Как установить запрет на получение кредитов и займов через портал Госуслуги

Что такое самозапрет на кредиты и займы

Почему важно знать о самозапрете

Самозапрет - это механизм, позволяющий пользователю блокировать доступ к кредитным предложениям через электронный сервис государственных услуг. Применение этой функции защищает финансовую репутацию, поскольку в случае нежелательного кредитования появляется риск ухудшения кредитного рейтинга и появления просроченных обязательств.

• Отключает автоматическое предложение банковских продуктов, экономя время и избавляя от лишних уведомлений.
• Предотвращает случайные запросы кредитных историй, которые могут влиять на оценку платёжеспособности.
• Позволяет контролировать финансовую нагрузку, исключая возможность незапланированных займов.
• Упрощает процесс согласования финансовых планов, поскольку ограничения фиксируются в личном кабинете и не требуют повторного ввода настроек.

Знание о самозапрете обеспечивает уверенность в управлении личными финансами, снижает риск непреднамеренного получения займов и упрощает взаимодействие с государственным порталом, где все изменения фиксируются мгновенно.

Законодательная база: федеральный закон о самозапрете

Кому доступна услуга самозапрета

Услуга самозапрета доступна пользователям личного кабинета на портале Госуслуги, которые подтвердили свою личность. К ней могут обратиться:

• граждане Российской Федерации, имеющие активный аккаунт;
• постоянные жители, зарегистрированные в системе;
• лица, получившие ИНН и СНИЛС, привязанные к профилю;
• пользователи, прошедшие двухфакторную аутентификацию.

Для использования сервиса требуется:

• подтверждённый паспортный документ;
• актуальная контактная информация;
• отсутствие ограничений по возрасту (лицо должно быть старше 18 лет).

После входа в личный кабинет необходимо выбрать раздел «Самозапрет», указать тип финансового продукта (кредит, займ) и подтвердить действие электронной подписью или кодом из смс. После подтверждения система блокирует возможность оформления соответствующего продукта через Госуслуги.

Когда вступит в силу закон о самозапрете

Закон, вводящий обязательный самозапрет на получение кредитов и займов через портал Госуслуги, был принят Государственной Думой 15 марта 2025 года. После одобрения Советом Федерации документ был опубликован в официальном журнале «Российская газета» 22 марта 2025 года. Согласно статье 12 Федерального закона, сроки вступления в силу определяются следующим образом:

• официальное опубликование - 22 марта 2025 г.;
• начало действия - через 30 дней после публикации, то есть 21 апреля 2025 года.

С этого момента каждый пользователь портала обязан самостоятельно активировать функцию самозапрета в личном кабинете. После активации система блокирует оформление новых кредитных и займовых заявок до момента снятия ограничения. Для контроля соблюдения предусмотрена автоматическая проверка статуса запрета при попытке подачи заявки.

Как установить запрет на получение кредитов через Госуслуги

Подготовка к оформлению самозапрета

Подтвержденная учетная запись на Госуслугах

Подтверждённая учётная запись в системе «Госуслуги» - ключевой элемент для реализации ограничений на получение кредитов и займов через портал. Без подтверждения личных данных сервис не предоставляет возможность управлять финансовыми настройками пользователя.

Для получения подтверждения необходимо выполнить следующие действия:

• Войти в личный кабинет по адресу gosuslugi.ru, используя логин и пароль.
• Перейти в раздел «Профиль» → «Персональные данные».
• Загрузить скан или фотографию паспорта и ИНН, подтвердив их соответствие.
• Пройти видеоверификацию или подтвердить личность через электронную подпись, если она привязана к аккаунту.
• Дождаться статуса «Подтверждённый» в личном кабинете; статус появляется в течение 24 часов после завершения всех проверок.

После получения подтверждения открывается возможность включить блокировку кредитных и займовных сервисов. В настройках «Финансовые услуги» следует активировать переключатель «Запретить оформление кредитов и займов», после чего система будет автоматически отклонять соответствующие запросы.

Подтверждённый аккаунт также упрощает взаимодействие с банками и микрофинансовыми организациями, позволяя контролировать доступ к финансовым продуктам через единый портал. Это обеспечивает надёжную защиту от нежелательных кредитных предложений.

Необходимые документы для подачи заявления

Для подачи заявления о блокировке возможности оформления кредитов и займов через сервис Госуслуги требуется представить определённый пакет документов.

• Паспорт гражданина РФ (оригинал и копия).
• СНИЛС (страница с номером, копия).
• Справка из банка о наличии открытых кредитных линий (при наличии).
• Выписка из кредитного бюро (КБК) за последние 6 месяцев.
• Заявление в свободной форме, в котором указывается цель ограничения и контактные данные заявителя.
• При наличии доверенности - оригинал доверенности и копия паспорта доверенного лица.

Все документы должны быть актуальными, подписанными заявителем и оформлены в соответствии с требованиями сервиса. После загрузки в личный кабинет заявление будет рассмотрено в установленный срок.

Пошаговая инструкция: подача заявления

Вход на портал Госуслуг и поиск услуги

Войдите в личный кабинет на сайте Госуслуг, используя логин и пароль, полученные при регистрации. После успешной авторизации система отобразит главную страницу с перечнем доступных функций.

Для поиска нужной услуги откройте строку поиска, расположенную в верхней части экрана, и введите ключевые слова, например: «ограничить кредитные заявки» или «запрет на займы». Система предложит список подходящих сервисов; выберите элемент, содержащий упоминание ограничения финансовых операций.

Дальнейшие действия:

• Откройте выбранный сервис.
• На странице настройки укажите параметры ограничения: полностью блокировать возможность оформления новых кредитов и займов или установить лимит запросов.
• Сохраните изменения, нажав кнопку подтверждения.

После сохранения настройки система автоматически применит ограничения к вашему профилю, и попытки оформить кредит или займ через портал будут отклоняться. При необходимости в любой момент можно вернуться к настройкам и изменить или снять ограничения.

Заполнение формы заявления на самозапрет

Заполнение заявления о самозапрете - основной способ ограничения доступа к кредитным и займовым продуктам через сервис «Госуслуги». Процесс состоит из нескольких обязательных шагов.

1. Авторизация. Войдите в личный кабинет, подтвердив личность паролем и кодом, полученным в СМС.
2. Выбор услуги. В меню «Кредитные операции» найдите пункт «Самозапрет на получение кредитов и займов».
3. Заполнение полей.
   • ФИО полностью, как указано в паспорте.
   • ИНН (при наличии).
   • СНИЛС.
   • Дата рождения.
   • Адрес регистрации.
   • Указание типа запрета: «полный» (все кредитные предложения) или «частичный» (определённые организации).
4. Прикрепление документов. Загрузите скан паспорта и, при необходимости, справку о доходах. Форматы - PDF, JPG, размер не более 5 МБ.
5. Подтверждение. После проверки заполненных данных поставьте галочку о согласии с условиями самозапрета и нажмите кнопку «Отправить».
6. Получение результата. Система формирует электронный акт самозапрета, который будет доступен в разделе «Мои запросы» в течение 24 часов. При необходимости распечатайте документ для предъявления в банках.

Соблюдение указанных требований гарантирует быстрый и корректный ввод ограничения без дополнительных запросов от службы поддержки.

Проверка данных и подтверждение

Для установки ограничения на оформление кредитов и займов через портал Госуслуги необходимо сначала подтвердить достоверность личных данных. Без надёжной проверки система не может применить блокировку.

1. Проверка данных

   • Вводим паспортные реквизиты, сравниваем их с записью в базе МВД.
   • Указываем СНИЛС, система сверяет его с ФССП.
   • Вводим ИНН, проверка происходит через налоговую службу.
   • При несоответствии система выдаёт ошибку и требует корректировку.

2. Подтверждение личности

   • Получаем одноразовый код по SMS на привязанный номер телефона.
   • Вводим код в соответствующее поле; система фиксирует успешную верификацию.
   • При наличии мобильного сертификата используется цифровая подпись.
   • При отсутствии доступа к телефону можно подтвердить личность через видеоверификацию в режиме онлайн.

После успешного завершения проверок в личном кабинете появляется опция «Запрет кредитных и займовых операций». Активируем её, система фиксирует запрос и сразу блокирует любые попытки оформить займ или кредит через портал. Все действия сохраняются в журнале активности, что позволяет контролировать изменения и при необходимости отменить блокировку.

Сроки обработки заявления и уведомления

Статус заявления в личном кабинете

После подачи заявки на ограничение возможности оформления кредитов и займов в системе Госуслуги статус обращения отображается в личном кабинете. Система автоматически обновляет информацию, позволяя пользователю мгновенно увидеть текущий этап обработки.

• Принято - заявка зафиксирована, переход к проверке.
• В обработке - проверка данных заявителя, оценка соответствия требованиям.
• Одобрено - ограничение активировано, дальнейшее оформление кредитных продуктов будет заблокировано.
• Отклонено - причина отказа указана в комментарии, требуется корректировка или предоставление дополнительных документов.
• Снято - ограничение отменено по инициативе пользователя или по решению службы поддержки.
• Истёк срок - действие ограничения завершилось, для восстановления требуется повторная подача заявки.

Для контроля статуса выполните следующее: войдите в личный кабинет, выберите раздел «Мои заявки», откройте нужную запись и изучите поле «Статус». При необходимости нажмите кнопку «Обновить», чтобы увидеть последние изменения.

Если статус Одобрено, ограничения вступают в силу сразу; проверяйте операции, связанные с кредитами, в личных банковских сервисах. При статусе Отклонено подготовьте недостающие документы и отправьте исправленную заявку. При статусе В обработке дождитесь завершения проверки - система уведомит о результате. При истечении срока ограничения подайте новую заявку, чтобы сохранить контроль над финансовыми операциями.

Уведомление о регистрации запрета в БКИ

Уведомление о регистрации запрета в бюро кредитных историй подтверждает, что клиент ограничил возможность получения новых кредитов и займов через портал государственных услуг. После подачи запрета система автоматически формирует документ, который отражает все изменения в кредитной истории.

В уведомлении указываются обязательные реквизиты:

• ФИО и ИНН заявителя;
• номер персонального кабинета на Госуслугах;
• дата и время регистрации запрета;
• тип ограничения (полный запрет, ограничение по сумме, сроку);
• ссылка на запись в базе БКИ;
• контактные данные для обращения в случае ошибок.

Получить уведомление можно тремя способами: в личном кабинете на Госуслугах, на указанную при регистрации электронную почту, либо запросив копию у выбранного бюро кредитных историй. Документ предоставляется в формате PDF с цифровой подписью, что гарантирует его юридическую силу.

Для проверки актуальности записи следует зайти в личный кабинет выбранного БКИ, ввести идентификационные данные и сравнить информацию с полученным уведомлением. При обнаружении расхождений необходимо немедленно подать запрос на корректировку через портал государственных услуг или напрямую в бюро, указав номер уведомления и причину изменения.

Сохранение копии уведомления и регулярный мониторинг кредитной истории позволяют контролировать соблюдение установленного запрета и предотвращать несанкционированные кредитные операции.

Как снять запрет на получение кредитов через Госуслуги

Процедура снятия самозапрета

Подача заявления на отмену запрета

Для отмены ограничения, наложенного на получение кредитов и займов через сервис Госуслуги, необходимо оформить и подать заявление в соответствии с установленными правилами.

Первый шаг - подготовка документов. Требуется:

• копия паспорта;
• справка о доходах за последние шесть месяцев;
• выписка из личного кабинета Госуслуг, подтверждающая наличие запрета;
• заявление в свободной форме, где указываются причины отмены и контактные данные.

Второй шаг - заполнение формы заявления. На портале Госуслуг в разделе «Личные запросы» выбирается пункт «Отмена ограничения на кредитные операции», после чего в электронную форму вносятся данные из подготовленных документов. При необходимости можно загрузить сканы файлов напрямую в систему.

Третий шаг - подача заявления. После проверки заполнения система формирует подтверждающий код и отправляет его на указанный в заявлении телефон. Код необходимо ввести в поле подтверждения, после чего запрос считается отправленным.

Четвёртый шаг - рассмотрение обращения. Оператор службы поддержки проверяет предоставленные материалы, сверяет их с базой данных и принимает решение в течение 10 рабочих дней. При положительном решении ограничение снимается автоматически, и в личном кабинете появляется уведомление об отмене.

Если в процессе проверки выявляются несоответствия, оператор направляет запрос на уточнение документов через личный кабинет. После получения исправленных материалов процесс продолжается без задержек.

Завершение процедуры фиксируется в журнале обращений, где указаны дата подачи, номер заявки и результат. Пользователь может в любой момент просмотреть статус обращения в разделе «Мои запросы».

Сроки вступления в силу снятия запрета

Снятие ограничения на оформление кредитов и займов через портал Госуслуги вступает в силу строго по установленному графику.

Дата публикации решения о снятии запрета фиксируется в официальном распоряжении Минэкономразвития. С этого момента начинается отсчёт трёхдневного периода, в течение которого система обновляет пользовательские права.

Через три рабочих дня после публикации в личном кабинете появляется пункт «Запрос кредитов», и клиент может оформить заявку.

Если в течение пяти дней после появления пункта не зафиксировано обращений, система автоматически переводит статус в «активный», позволяя проводить операции без дополнительных проверок.

Итоговый срок вступления в силу:

1. День 0 - публикация распоряжения;
2. День 3 - активация функции в личном кабинете;
3. День 8 - полное открытие возможности оформления кредитов и займов.

Важные нюансы и частые вопросы

Что будет, если оформить кредит после самозапрета

Ответственность кредитных организаций

Кредитные организации несут юридическую ответственность за нарушение требований, установленных в системе электронных государственных услуг. При попытке предоставить клиенту кредит или займ через портал, если пользователь ранее оформил запрет, банк обязан отказать в оформлении и зафиксировать факт отказа в своей информационной системе. Невыполнение этого обязательства влечёт административные санкции, включающие штрафы в размере от 10 000 до 50 000 рублей, а также возможность приостановления лицензии на кредитную деятельность.

Ответственность распространяется также на внутренний контроль и мониторинг запросов. Организации обязаны внедрять автоматизированные фильтры, которые сравнивают данные заявителя с реестром ограничений, формируемым в рамках электронного сервиса. При обнаружении попытки обхода запрета банк обязан уведомить контролирующий орган в течение 24 часов и предоставить полную документацию о проведённом расследовании.

За повторные нарушения предусмотрено усиление мер: увеличение штрафных санкций, обязательное проведение независимого аудита процессов выдачи кредитов, а в крайних случаях - лишение права осуществлять кредитную деятельность на территории РФ. Ответственность реализуется через судебные и административные процедуры, что гарантирует соблюдение установленного запрета.

Действия заемщика

Для установки ограничения на получение кредитов и займов через портал Госуслуги заемщику необходимо выполнить последовательные действия.

1. Авторизоваться в личном кабинете с использованием подтверждённого пароля и двухфакторной аутентификации.
2. Перейти в раздел «Мои услуги» и выбрать пункт, связанный с финансовыми продуктами.
3. Открыть форму «Запрет на кредитование», указать цель ограничения и подтвердить согласие с условиями.
4. Прикрепить требуемые документы: копию паспорта, ИНН, выписку из кредитного бюро (при наличии).
5. Нажать кнопку «Отправить запрос» и дождаться автоматического подтверждения статуса ограничения в личном кабинете.

После регистрации запрета следует:

• Проверять статус ограничения в личном кабинете каждую неделю.
• При необходимости снять запрет - открыть форму «Снятие ограничения», загрузить актуальные документы и подтвердить действие.
• Оповестить банковские организации о введённом запрете, используя функцию отправки уведомления через портал.

Эти шаги позволяют заемщику эффективно управлять доступом к кредитным продуктам, контролировать риски и поддерживать актуальное состояние ограничений.

Особенности работы самозапрета в разных финансовых учреждениях

Самозапрет - инструмент, позволяющий клиенту ограничить возможность получения новых кредитов и займов в конкретных банках через единый государственный сервис. При активации запрета в личном кабинете пользователю необходимо указать список финансовых учреждений, где будет действовать ограничение. После подтверждения запросов в системе Госуслуги формируется специальный код, автоматически передающийся в информационные системы банков.

В разных банках механизм самозапрета реализован по‑разному:

• Крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф) принимают код в реальном времени, блокируя одобрение любой заявки, поданной через онлайн‑формы и мобильные приложения. При этом клиент получает уведомление о невозможности оформить кредит до снятия ограничения.
• Региональные кредитные организации обрабатывают запрос с задержкой в 1-3 рабочих дня. После получения кода они вносят отметку в внутреннюю базу, что приводит к отказу от выдачи новых средств до отмены запрета.
• Микрофинансовые компании используют отдельный модуль проверки, который сравнивает номер телефона и ИНН заявителя с данными самозапрета. При совпадении заявка отклоняется автоматически, без вмешательства оператора.
• Небанковские кредитные платформы (онлайн‑кредиторы) интегрируют сервис через API. Код самозапрета проверяется при каждом запросе, и система возвращает статус «запрещено», что исключает дальнейшее рассмотрение заявки.

Для корректного функционирования самозапрета клиент обязан регулярно обновлять список банков в личном кабинете. При изменении финансовых потребностей запрет можно снять в любой момент, подтвердив действие паролем и кодом из SMS. После снятия ограничения система уведомляет все подключенные банки, которые в течение суток обновляют статус клиента.

Особенности работы самозапрета зависят от скорости обмена данными между Госуслугами и банковскими системами, а также от внутренней политики кредитных учреждений по обработке запретов. Пользователь, желающий полностью контролировать доступ к кредитным продуктам, должен учитывать эти различия при формировании списка ограничений.

Отличия от других способов защиты от мошенничества

Запрет на передачу данных третьим лицам

Для обеспечения того, чтобы личные данные пользователя не передавались сторонним организациям, необходимо выполнить несколько действий в личном кабинете портала государственных услуг.

Во-первых, откройте раздел «Настройки доступа» и найдите пункт «Обработка персональных данных». В этом разделе предусмотрена опция «Запрет передачи данных третьим лицам». Установите переключатель в положение «Включено». После подтверждения система автоматически блокирует любые запросы о передаче информации о вас внешним кредитным организациям.

Во-вторых, в меню «Управление кредитными предложениями» отключите автоматическую рассылку рекламных предложений. Для этого:

• выберите «Настройки рассылок»;
• снимите галочку напротив «Получать предложения от банков и микрофинансовых организаций»;
• сохраните изменения.

В-третьих, при оформлении новых заявок на кредит или займ укажите в комментарии к заявке требование «Не передавать мои данные третьим лицам». Портал фиксирует эту отметку и информирует кредитную организацию о необходимости соблюдения конфиденциальности.

Наконец, проверьте журнал доступа к вашим данным. В разделе «История запросов» отображаются все обращения к вашей информации. При обнаружении нежелательных запросов немедленно подайте жалобу через форму «Обратная связь», указав детали нарушения.

Эти меры гарантируют, что ваши персональные данные останутся защищёнными, а получение кредитов и займов через портал будет осуществляться только с вашего согласия и без передачи информации посторонним структурам.

Защита персональных данных

Для ограничения выдачи кредитных и займов через сервис Госуслуги необходимо обеспечить надёжную защиту персональных данных, которые используются при оформлении заявок.

Соберите только обязательные сведения: ФИО, паспортные данные, ИНН, контактный телефон. Все остальные поля отключите в форме запрета. Храните данные в зашифрованном виде, применяя алгоритмы AES‑256 или RSA‑2048. Доступ к базе должен иметь только специально уполномоченный сотрудник, а все действия фиксировать в журнале аудита.

Контролируйте обработку информации:

• проверяйте согласие пользователя на передачу данных только в рамках запретного механизма;
• ограничьте срок хранения сведений до завершения процедуры блокировки;
• регулярно проводите тесты на уязвимости и обновляйте программное обеспечение.

Установите технические средства:

1. межсетевой экран, блокирующий неавторизованный трафик к базе данных;
2. система обнаружения вторжений, сигнализирующая о попытках доступа к персональной информации;
3. двухфакторная аутентификация для всех администраторов.

Оформите внутренний регламент, в котором прописаны правила сбора, обработки и уничтожения персональных данных в контексте запрета на кредитные операции. Регламент подпишите руководителем ИТ‑отдела и разместите в закрытом разделе корпоративного портала.

Эти меры гарантируют, что ограничение выдачи займов будет реализовано без риска утечки личных данных.

Что делать в случае возникновения проблем или ошибок

Обращение в службу поддержки Госуслуг

Для блокировки возможности оформления кредитов и займов через личный кабинет Госуслуг необходимо оформить запрос в службу поддержки.

1. Откройте раздел «Помощь» на главной странице портала.
2. Выберите пункт «Обратиться в техподдержку».
3. В форме обращения укажите:
   • ФИО и ИНН (или СНИЛС) заявителя;
   • номер личного кабинета;
   • чёткую формулировку запроса: «прошу ограничить доступ к услугам кредитования и займов».
4. Прикрепите скан или фото паспорта и подтверждающих документов, если требуется подтверждение личности.
5. Нажмите кнопку «Отправить».

После отправки заявки оператор свяжется с вами в течение 24 часов. В ответе будет указано, какие действия выполнены и какие дополнительные сведения могут потребоваться для окончательного ограничения.

Если в течение суток не получено подтверждения, повторите обращение, указав номер предыдущего запроса.

Следуя этим инструкциям, вы гарантируете, что запрос будет обработан быстро и без лишних задержек.

Запрос в Бюро кредитных историй

Запрет на оформление новых кредитов и займов через портал Госуслуги реализуется через запрос в Бюро кредитных историй (БКИ).

Запрос формируется в личном кабинете Госуслуг. В разделе «Кредитные ограничения» выбирается тип ограничения - «блокировать новые кредитные продукты». После выбора указывается цель ограничения и срок действия.

Далее необходимо выполнить следующие действия:

1. Подтвердить личность с помощью электронной подписи или подтверждения по СМС.
2. Выбрать одну или несколько бюро (НБКИ, Эквифакс, Тезис) для отправки запроса.
3. Согласовать передачу данных, отметив согласие на обработку персональной информации.
4. Нажать кнопку «Отправить запрос».

После отправки система автоматически формирует запрос в выбранные бюро. Бюро в течение 24 часов вносят запись о запрете в кредитную историю. При попытке банка оформить новый кредит система проверит наличие ограничения и отклонит заявку.

Контроль статуса ограничения осуществляется в личном кабинете: в истории запросов отображается дата отправки, статус обработки и срок действия ограничения. При необходимости ограничение можно снять, отправив аналогичный запрос с указанием отмены.

Если запрос не прошел, проверяется корректность введённых данных и наличие подписанного согласия. Ошибки исправляются, и запрос повторяется.

Таким образом, запрос в БКИ обеспечивает автоматический блок кредитных предложений через Госуслуги, позволяя контролировать доступ к новым займам.

Консультация с юристом

Консультация с юристом - необходимый этап, если требуется ограничить возможность оформления кредитов и займов через электронный сервис Госуслуги. Профессиональный совет позволяет точно определить правовые основания для блокировки и избежать ошибок, которые могут привести к отказу в обслуживании или юридическим последствиям.

Юрист выполняет следующие действия:

• Анализ текущих условий договора с банками и кредитными организациями, связанные с использованием портала.
• Выяснение, какие нормативные акты регулируют возможность получения кредитов через госуслуги.
• Формирование заявления о запрете, включающего ссылки на соответствующие законы и нормативы.
• Подготовка документов для подачи в службу поддержки Госуслуги и в кредитные организации.
• Контроль за исполнением запрета и при необходимости подача апелляций.

Обращение к специалисту ускоряет процесс: все необходимые документы готовятся без лишних формальностей, юридическая аргументация подкреплена актуальными правовыми актами, а взаимодействие с сервисом проходит в рамках установленного порядка. После получения подтверждения о блокировке клиент получает официальное подтверждение, которое гарантирует отсутствие дальнейших кредитных предложений через портал.