Как установить запрет на кредиты и займы в личном кабинете Госуслуг

Актуальность и правовая основа механизма самозапрета

Цель введения запрета: защита от мошенничества и нежелательной долговой нагрузки

Ввод ограничения на получение кредитов и займов через личный кабинет портала государственных услуг направлен на предотвращение финансовых рисков для граждан.

Защита от мошеннических схем: система блокирует автоматическое оформление займов, требуя подтверждения личности и дополнительных проверок, что снижает вероятность подделки заявок и кражи средств.
Предотвращение нежелательной долговой нагрузки: ограничение позволяет пользователю контролировать количество и условия кредитных предложений, избегая ненужных обязательств и переплат.

Эти меры формируют безопасную среду для управления финансовыми операциями, минимизируют угрозу финансового обмана и сохраняют финансовую стабильность каждого пользователя.

Федеральный закон о самозапрете: ключевые положения

Федеральный закон о самозапрете - инструмент, позволяющий гражданам ограничить собственный доступ к кредитным продуктам через онлайн‑сервис государственных услуг.

Ключевые положения:

Объект ограничения - любые кредитные и займовые операции, оформляемые в банках, микрофинансовых организациях и иных кредитных учреждениях.
Инициатор - физическое лицо, зарегистрированное в системе «Госуслуги», подаёт запрос на самозапрет в личном кабинете.
Процедура активации - в разделе «Кредитные ограничения» выбирается тип запрета (полный или частичный), указывается срок действия и подтверждается электронная подпись. После подтверждения запрос передаётся в кредитные бюро и в банки‑участники проекта.
Срок действия - минимум три месяца, максимум пять лет; продление возможно по заявке заявителя.
Отзыв ограничения - осуществляется тем же способом, что и активация, через личный кабинет; после подтверждения информация о снятии ограничения обновляется в реальном времени.
Последствия - банки обязаны отказать в выдаче кредита или займа заявителю, у которого активен самозапрет; отказ фиксируется в кредитной истории без ухудшения рейтинга.
Ответственность - за предоставление недостоверных сведений в заявке предусмотрена административная ответственность в виде штрафа до 30 000 рублей.

Закон гарантирует юридическую силу самозапрета, обязательную для всех кредитных организаций, участвующих в системе. Гражданин получает возможность контролировать собственный финансовый риск, используя только один цифровой канал.

Подготовка к установке ограничения

Требования к учетной записи Госуслуг

Подтвержденный статус учетной записи

Подтверждённый статус учетной записи - ключевой элемент, позволяющий управлять финансовыми ограничениями в личном кабинете Госуслуг. Без подтверждения доступа к персональным данным невозможно задать запрет на получение кредитов и займов.

Для получения подтверждённого статуса необходимо выполнить три действия:

пройти идентификацию через портал, загрузив паспорт, СНИЛС и фото лица;
пройти биометрическую проверку в одном из пунктов обслуживания;
подтвердить привязку банковского счёта, указав реквизиты и получив код подтверждения.

После успешного завершения всех шагов система помечает профиль как «подтверждённый». В этом состоянии пользователь получает доступ к разделу «Финансовые ограничения», где можно включить запрет на кредитные операции. При активации запрета система автоматически блокирует запросы кредитных предложений от банков, привязанных к учётной записи, и отправляет подтверждающее сообщение на указанный контакт.

Если статус не подтверждён, попытка установить ограничение завершится ошибкой, а запрос будет отклонён. Поэтому проверка статуса должна предшествовать любой настройке финансовых ограничений.

Необходимость доступа к разделу ««Кредитная история»»

Доступ к разделу «Кредитная история» необходим для реализации ограничения выдачи кредитов и займов через личный кабинет Госуслуг. Этот раздел предоставляет полные сведения о всех кредитных договорах, просрочках и текущих задолженностях, что позволяет:

проверить наличие открытых кредитных линий;
оценить риск повторного оформления займа;
автоматически блокировать возможность подачи заявок на новые кредиты.

Без возможности просматривать кредитную историю система не может определить, какие пользователи уже находятся под ограничением, и не сможет применить запрет к их аккаунту. Доступ к данным гарантирует корректную работу фильтрации запросов и предотвращает обход ограничений через сторонние сервисы.

Для активации ограничения следует:

войти в личный кабинет Госуслуг;
открыть раздел «Кредитная история»;
включить опцию «Запрет на получение новых кредитов и займов»;
подтвердить действие паролем или кодом из СМС.

После подтверждения система автоматически проверяет все текущие записи в кредитной истории и блокирует любые попытки оформить новые кредитные продукты. Это обеспечивает полное соблюдение выбранного пользователем ограничения.

Важная информация о действии запрета

Какие виды займов подпадают под ограничение

В личном кабинете Госуслуг можно задать ограничение, которое блокирует оформление определённых кредитных продуктов. Ограничение распространяется на следующие категории займов:

потребительские кредиты, выдаваемые банками и микрофинансовыми организациями для покупки товаров и услуг;
ипотечные займы, предусматривающие финансирование недвижимости;
автокредиты, используемые для приобретения транспортных средств;
овердрафтные линии, предоставляемые при расчётных счетах физических лиц;
микрозаймы, оформляемые через онлайн‑платформы и сервисы быстрых кредитов;
кредитные карты, позволяющие осуществлять покупки в рассрочку и с последующим погашением.

Каждый из перечисленных видов подлежит блокировке после активации соответствующей настройки в личном кабинете. При этом ограничения применяются ко всем заявкам, поданным через официальные каналы банков и кредитных организаций, а также к предложениям от лицензированных микрофинансовых компаний.

Ограничения, не распространяющиеся на процедуру самозапрета

Самозапрет в личном кабинете государственного сервиса позволяет пользователю самостоятельно ограничить возможность получения новых кредитов и займов. При этом действуют отдельные ограничения, которые не влияют на процесс самозапрета.

Ограничение по сумме кредита: максимальная сумма, доступная в рамках текущих банковских предложений, не меняется после активации самозапрета.
Ограничение по сроку действия: сроки, установленные банком для конкретных продуктов, остаются неизменными.
Ограничение по кредитной истории: наличие отрицательных записей в кредитном бюро не отменяется, но не препятствует включению самозапрета.
Ограничение по типу продукта: специальные программы (например, микрозаймы) продолжают действовать в соответствии с их условиями, если пользователь не включил их в список запрещённых.
Ограничение по региону: региональные предложения сохраняют свои условия независимо от самозапрета.

Эти ограничения сохраняют свои параметры, а самозапрет лишь блокирует запросы на новые кредитные продукты, не меняя существующие условия.

Пошаговый алгоритм установки запрета в личном кабинете

Вход в систему и переход к нужным разделам

Навигация в личном кабинете

Для установки ограничения на кредитные операции в личном кабинете Госуслуг необходимо правильно перемещаться по интерфейсу.

Откройте портал, введите логин и пароль, нажмите «Войти».
В верхнем меню выберите раздел «Личный кабинет».
В боковой панели найдите пункт «Услуги и сервисы» и откройте его.
Прокрутите список до категории «Финансовые операции»; выберите подпункт «Кредиты и займы».
На странице управления кредитными продуктами нажмите кнопку «Ограничить операции».
В открывшемся окне отметьте галочкой пункт «Запретить оформление новых кредитов и займов», укажите срок действия ограничения (например, «постоянно») и подтвердите действие кнопкой «Сохранить».
Система отобразит уведомление о успешном применении запрета; проверьте статус в разделе «Мои ограничения».

Дополнительные рекомендации:

При первом входе в раздел «Кредиты и займы» активируйте двухфакторную аутентификацию - это повышает безопасность изменения настроек.
Регулярно проверяйте статус ограничения в личном кабинете, особенно после обновления сервисов.
При необходимости отменить запрет используйте кнопку «Снять ограничение» в том же меню.

Точная навигация гарантирует, что ограничения будут применены без ошибок и сохранят контроль над финансовыми операциями.

Поиск услуги ««Запрет на заключение договоров займа»»

Для начала откройте личный кабинет на портале Госуслуг и выполните вход, используя подтверждённые учетные данные. После авторизации перейдите в раздел «Мои услуги» или в общий каталог сервисов, где находится поиск по названию.

В поле поиска введите точную строку «Запрет на заключение договоров займа».
В результатах отобразится услуга с тем же названием; нажмите на её название, чтобы открыть страницу оформления.
На странице проверьте перечень необходимых документов и условий ограничения. Обычно требуется подтверждение личности и согласие на обработку персональных данных.
Нажмите кнопку «Подать заявку» и заполните обязательные поля: ФИО, паспортные данные, контактный телефон.
Прикрепите скан или фото документов, подтверждающих вашу личность, и, при необходимости, справку о финансовой нагрузке.
После проверки система выдаст подтверждение о введённом запрете; вы получите электронный документ в личном кабинете и уведомление на указанный телефон.

Если услуга не найдена в первом поиске, проверьте орфографию запроса, используйте синонимичные варианты («Запрет на займы», «Блокировка кредитных договоров») и повторите поиск. При повторных неудачах обратитесь в службу поддержки через онлайн‑чат или телефонную линию, указав номер заявки и цель ограничения.

Заполнение формы заявления

Внесение данных о сроке действия ограничения

Для активации ограничения по кредитам и займам в личном кабинете Госуслуг необходимо указать точные даты начала и окончания действия запрета.

Сначала откройте раздел «Настройки финансовых ограничений». В поле «Дата начала» введите первый день, с которого ограничение будет действовать. В поле «Дата окончания» укажите последний день, после которого запрет будет снят. Формат дат - ДД.ММ.ГГГГ; система проверяет корректность ввода и не допускает пробелов.

Дальнейшие действия:

Нажмите кнопку «Сохранить» - система фиксирует выбранный период и активирует ограничение.
Проверьте статус ограничения в списке активных запросов; статус должен отображаться как «Выполняется».
При необходимости изменить сроки повторите процесс, заменив даты и подтвердив изменение.

После сохранения система автоматически блокирует попытки оформления новых кредитных и займовых договоров в указанный период. Если срок истёк, ограничение отключается без дополнительных действий.

Выбор опции полного или частичного запрета

Для ограничения получения кредитов и займов через личный кабинет Госуслуг необходимо зайти в раздел «Настройки кредитного доступа» и выбрать тип запрета.

Первый шаг - войти в личный кабинет, открыть меню «Кредитные услуги», нажать кнопку «Управление запросами». На открывшейся странице отображаются две радиокнопки: «Полный запрет» и «Частичный запрет». Выбор одной из них фиксирует соответствующее ограничение.

Полный запрет

блокирует все предложения банков и микрофинансовых организаций;
отключает автоматическую рассылку рекламных кредитных сообщений;
исключает возможность оформления новых займов через сервис.

Частичный запрет

позволяет получать предложения только по выбранным продуктам (например, ипотека, автокредит);
сохраняет доступ к займам с установленным лимитом;
оставляет возможность получать уведомления о специальных условиях от партнёров.

После выбора нужного варианта необходимо подтвердить действие паролем от аккаунта и нажать «Сохранить». Система немедленно применит ограничения, их статус будет отображён в личном кабинете.

Если потребуется изменить тип запрета, достаточно повторить процедуру, выбрав альтернативный вариант и подтвердив изменения. Все изменения фиксируются в журнале действий, что обеспечивает контроль над настройками доступа к кредитным предложениям.

Подтверждение и отправка заявки в бюро кредитных историй

Для ограничения выдачи кредитов через личный кабинет необходимо оформить запрос в бюро кредитных историй. Сначала откройте раздел «Кредитные ограничения» в сервисе Госуслуг, выберите пункт «Создать заявку» и укажите цель - блокировка новых кредитных предложений.

Далее система предложит проверить личные данные. Проверьте ФИО, паспортные реквизиты и ИНН; при несоответствии исправьте ошибки. После подтверждения данных появится кнопка «Отправить в бюро». Нажмите её - запрос будет автоматически сформирован и передан в одно из аккредитованных бюро.

Бюро проверит полученную информацию, внесёт запись о запрете в вашу кредитную историю и отправит подтверждающее сообщение в ваш аккаунт. В полученном письме указаны дата и номер заявки; сохраните их для контроля.

Если требуется уточнение статуса, откройте раздел «Мои заявки», найдите запись с соответствующим номером и просмотрите текущий статус - «В обработке», «Одобрено» или «Отклонено». При одобрении ограничение будет активно сразу же.

Управление самозапретом и процедура его отмены

Проверка статуса установленного ограничения

Проверка статуса установленного ограничения позволяет убедиться, что запрет на получение кредитов и займов активен и действует в соответствии с вашими настройками.

Для получения информации о текущем состоянии ограничения выполните следующие действия:

Войдите в личный кабинет на портале Госуслуг, используя логин и пароль.
Перейдите в раздел «Управление финансовыми ограничениями» (или аналогичный пункт меню, где отображаются настройки по кредитам и займам).
Откройте карточку «Запрет на кредитные операции». На странице будет указана дата активации, срок действия и статус («Активен», «Не активен», «Истёк»).
При необходимости нажмите кнопку «Обновить статус», чтобы отобразить актуальную информацию после изменения условий.

Если статус показывает «Активен», ограничение действует и любые запросы на кредитные продукты будут отклонены автоматически. В случае «Не активен» или «Истёк» необходимо повторно установить запрет, следуя инструкциям в том же разделе. При возникновении ошибок система выдаст сообщение с кодом и рекомендацией обратиться в службу поддержки.

Сроки вступления запрета в силу и его продолжительность

После завершения процедуры подтверждения ограничение начинает действовать без задержек, если пользователь не указал отложенный старт. При выборе отложенного начала система фиксирует указанную дату, и запрет вступает в силу именно с этого дня.

Продолжительность ограничения задаётся вручную в личном кабинете. Возможные варианты:

фиксированный срок (например, 30 дней, 90 дней, 180 дней);
полугодие, год;
«бессрочно» - действие сохраняется до самостоятельного снятия ограничения.

Если выбран фиксированный период, система автоматически снимает запрет по истечении указанного срока. При бессрочном варианте пользователь обязан вручную отменить ограничение в любой момент.

Порядок отмены самозапрета

Оформление заявления об отзыве запрета

Для отмены ранее установленного ограничения на кредитные операции в личном кабинете Госуслуг необходимо оформить заявление об отзыве запрета. Процесс состоит из нескольких чётко определённых шагов.

Откройте личный кабинет на портале Госуслуг, авторизуйтесь с помощью подтверждающего кода, полученного на мобильный телефон.
Перейдите в раздел «Управление финансовыми ограничениями» (или аналогичный пункт меню, где находятся настройки запретов).
Выберите пункт «Отзыв ограничения» и нажмите кнопку «Создать заявление».
В появившейся форме укажите:
- ФИО, ИНН, паспортные данные;
- номер текущего ограничения (если он отображается в системе);
- причину отмены (например, изменение финансовых потребностей, завершение периода блокировки).
Прикрепите скан или фотографию документа, подтверждающего право на отмену (например, справку из банка, решение суда или согласие кредитной организации). Форматы файлов: PDF, JPEG, PNG, размер не более 5 МБ.
Проверьте введённые сведения, подтвердите их электронно и отправьте заявление.

После отправки система автоматически формирует уведомление о получении заявки. В течение 5 рабочих дней заявка рассматривается службой поддержки. При положительном решении ограничение снимается, и в личном кабинете появляется возможность подавать заявки на кредитные продукты. В случае отказа в отзыве вы получаете разъяснение причин, после чего можете предоставить дополнительные документы или подать новую заявку.

Период ожидания после снятия ограничения

После того как ограничение на получение кредитов и займов снято в личном кабинете, система вводит обязательный интервал, в течение которого новые заявки не принимаются. Этот период фиксирован законодательством и составляет 30 дней. За это время проводится проверка всех связанных с пользователем финансовых операций, чтобы гарантировать отсутствие попыток обхода ограничений.

Во время ожидания пользователь может:

просматривать статус ограничения в разделе «Мои услуги»;
проверять актуальность контактных данных, чтобы получать уведомления о завершении периода;
готовить необходимые документы для последующего обращения к банкам, если планируется получение кредита после снятия блокировки.

По истечении 30‑дневного окна система автоматически разрешает подачу новых заявок. Если требуется ускорить процесс, можно обратиться в службу поддержки Госуслуг с запросом о пересмотре срока, предоставив подтверждающие документы о изменении финансовой ситуации. Без официального решения автоматическое продление ожидания не допускается.

Действия при попытке оформления займа во время активного запрета

При включённом запрете на кредитные операции система блокирует любые попытки оформить займ. При обращении к форме заявки пользователь получает сообщение об ограничении: «Оформление кредита недоступно из‑за активного запрета».

Дальнейшие действия:

Проверка статуса запрета. В личном кабинете открывается раздел «Мои ограничения». Там отображается дата активации и срок действия блокировки.
Снятие ограничения. Для отмены запрета необходимо подать запрос через кнопку «Снять запрет». Система запрашивает подтверждение личности (КЭП или СМС‑код) и фиксирует дату отмены.
Повторная попытка оформления. После снятия ограничения пользователь может заново открыть форму заявки, заполнить требуемые поля и отправить запрос на одобрение.
Обращение в поддержку. Если запрос на снятие не проходит автоматически, следует создать обращение в техподдержку с указанием причины и приложить документ, подтверждающий право на получение кредита.

Если пользователь игнорирует сообщение о блокировке и пытается отправить форму, система отклоняет заявку и сохраняет запись о попытке. Такая запись отображается в журнале действий и может быть использована при последующей проверке compliance.

Таким образом, при активном запрете любые попытки оформить займ приводят к автоматическому отказу, после чего пользователь имеет чёткий порядок действий для снятия ограничения и повторного обращения.