Банк просит обновить данные по 115‑ФЗ через портал Госуслуги

Что такое 115-ФЗ и почему банки требуют обновить данные

Суть закона №115-ФЗ

Закон № 115‑ФЗ регулирует порядок противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Он устанавливает обязательства финансовых учреждений по идентификации клиентов, ведению учёта и контролю операций, а также обязательность подачи сообщений о подозрительных сделках в органы финансового мониторинга.

Ключевые положения закона:

обязательная проверка личности и источника средств клиента при открытии счёта;
ведение полного реестра операций, подлежащих контролю, в течение пяти лет;
обязательное уведомление о подозрительной активности в сроки, установленные регулятором;
проведение внутреннего аудита и обучение персонала методам выявления отмывания средств;
применение усиленных мер контроля в отношении высокорисковых клиентов и операций.

Соблюдение требований закона обеспечивает прозрачность финансовой деятельности и снижает риски использования банковской системы в незаконных целях.

Цели и задачи 115-ФЗ для банков

115‑ФЗ определяет порядок взаимодействия банков с государственными органами, направлен на повышение достоверности и актуальности предоставляемой финансовой информации. Закон фиксирует требования к формированию, передаче и использованию данных о клиентах, операциях и финансовых показателях.

Цели закона:

обеспечить единый стандарт отчётности, упрощающий контроль со стороны регуляторов;
снизить риски финансовых злоупотреблений за счёт своевременного доступа к проверенным сведениям;
усилить прозрачность банковского сектора, способствуя формированию надёжных оценок кредитоспособности;
автоматизировать процесс обмена данными, минимизируя ручные операции и связанные с ними ошибки.

Задачи, реализуемые посредством 115‑ФЗ:

формировать обязательные наборы данных, которые банк обязан предоставлять через официальные онлайн‑сервисы;
установить сроки обновления информации, гарантируя её соответствие текущему состоянию;
определить форматы и протоколы передачи, обеспечивая совместимость с государственными информационными системами;
ввести механизмы проверки и подтверждения получаемых данных, позволяющие быстро выявлять несоответствия.

В результате соблюдения требований 115‑ФЗ банки повышают качество своей отчётности, укрепляют доверие со стороны контролирующих органов и снижают административные издержки, связанные с обработкой запросов о данных.

Какие данные запрашивают банки

Сведения о клиенте и его деятельности

Банк требует актуализировать сведения о клиенте и его деловой активности в соответствии с требованиями 115‑ФЗ, используя сервис Госуслуги.

Необходимо предоставить:

полное имя, дату и место рождения;
паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
адрес регистрации и фактического проживания;
контактный телефон и электронную почту.

Информация о деятельности включает:

форму юридической организации (ИП, ООО, АО и прочее.);
основной вид экономической деятельности по ОКВЭД;
сведения о размере уставного капитала или доходов за последний отчетный период;
данные о дочерних и аффилированных структурах;
сведения о недавних изменениях в структуре управления или учредителях.

Для подачи данных следует зайти в личный кабинет на портале Госуслуги, выбрать раздел «Обновление клиентской информации», загрузить документы в формате PDF и подтвердить отправку электронной подписью. Срок завершения процесса - 30 календарных дней с момента получения уведомления от банка.

Отсутствие требуемой информации или несоблюдение сроков может привести к приостановке обслуживания и ограничению доступа к банковским продуктам.

Информация о бенефициарах

Банки требуют актуализировать сведения о «бенефициарах» в соответствии с требованиями 115‑ФЗ, используя портал Госуслуги. Обновление данных необходимо для соблюдения нормативных обязательств и предотвращения финансовых рисков.

Для предоставления информации необходимо собрать следующие сведения:

полное фамильное, имя и отчество;
дата и место рождения;
гражданство;
паспортные данные (серия, номер, дата выдачи, орган, выдавший документ);
доля участия в уставном капитале (в процентах);
сведения о предыдущих изменениях в структуре владения;
контактный телефон и адрес электронной почты.

Процесс подачи через Госуслуги включает три шага:

авторизация в личном кабинете портала;
выбор услуги «Обновление данных по 115‑ФЗ»;
загрузка заполненной формы и приложений, проверка введенной информации, подтверждение отправки.

Срок завершения обновления - 30 календарных дней с даты получения уведомления от банка. Неуплата требования приводит к блокировке операций по счету и возможному привлечению к ответственности в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов.

Обновление данных через портал Госуслуги: преимущества и риски

Как работает механизм обновления данных через Госуслуги

Порядок действий клиента

Для выполнения требования банка по актуализации сведений в соответствии с 115‑ФЗ через портал Госуслуги клиент обязан пройти определённый порядок действий.

Открыть портал Госуслуги и выполнить вход в личный кабинет.
Выбрать раздел «Банковские услуги», пункт «Обновление данных».
Ввести актуальные персональные данные: паспорт, ИНН, адрес регистрации.
Прикрепить сканы или фотографии документов в требуемом формате.
Подтвердить отправку заявки кнопкой «Отправить».
Ожидать уведомления о подтверждении от банка, которое приходит в личный кабинет или на указанный электронный адрес.

После получения подтверждения банк получает обновлённую информацию и завершает процесс проверки. При возникновении ошибок система выдаёт сообщение с указанием недостающих или некорректных данных, что позволяет быстро исправить заявку.

Что происходит после отправки данных

После подтверждения отправки система фиксирует запрос, формирует электронный файл и генерирует сообщение‑подтверждение «Успешно отправлено».

Далее сведения передаются в отдел комплаенса банка. Специалисты проводят проверку соответствия данных требованиям 115‑ФЗ, сравнивают их с информацией в государственных реестрах и оценивают полноту предоставленных документов.

Результаты проверки оформляются в виде одного из следующих вариантов:

Данные приняты; клиент получает уведомление о завершении процесса и о том, что информация обновлена;
Обнаружены недостатки; банк запрашивает уточнения или дополнительные документы;
Данные отклонены; клиент получает объяснение причин отказа и рекомендации по исправлению.

Уведомления отправляются через личный кабинет на портале Госуслуги, а также по электронной почте или СМС. После получения подтверждения о принятии обновлённые сведения становятся основанием для дальнейшего обслуживания и расчётов.

Преимущества использования Госуслуг

Удобство и скорость

Банки требуют актуализацию клиентских сведений в соответствии с «115‑ФЗ» через сервис Госуслуги. Портал обеспечивает единый канал для передачи данных, исключая необходимость личного посещения отделения.

Преимущества использования онлайн‑сервиса:

мгновенная отправка документов в банковскую систему;
автоматическая проверка формата и полноты информации;
отсутствие очередей и бумажных форм;
возможность обновления данных в любое время суток.

Сокращённые сроки обработки позволяют банкам быстрее выполнить нормативные требования, а клиентам экономить время и ресурсы.

Снижение рисков ошибок

Банк требует актуализацию сведений в рамках 115‑ФЗ через сервис Госуслуги. Современный электронный канал позволяет автоматизировать проверку введённой информации, что существенно уменьшает вероятность человеческих ошибок.

Основные механизмы снижения рисков:

валидация полей в реальном времени;
обязательные форматы для идентификационных номеров;
автоматическое сопоставление данных с государственными реестрами;
контроль дублирования записей.

Эти функции повышают точность вводимых данных, исключая пропуск обязательных реквизитов и снижая количество исправлений после подачи заявок. Кроме того, система фиксирует все изменения, что упрощает аудит и ускоряет реагирование на выявленные несоответствия.

В результате банковские процессы становятся более надёжными, а клиентам предоставляется удобный способ своевременно выполнить требования законодательства без риска ошибочного заполнения.

Возможные риски и как их избежать

Безопасность персональных данных

Банк требует актуализации клиентских сведений в соответствии с требованиями «115‑ФЗ» через портал Госуслуги. При передаче и хранении персональных данных необходимо обеспечить конфиденциальность, целостность и доступность информации.

Для защиты данных применяются следующие меры:

шифрование каналов связи по протоколу TLS;
двухфакторная аутентификация пользователей;
ограничение доступа к базе только уполномоченным сотрудникам;
регулярный аудит журналов операций и обнаружение аномалий;
резервное копирование с шифрованием и хранение в изолированных средах.

Ответственность за правильное заполнение форм лежит на клиенте: необходимо проверять вводимые сведения, использовать официальные устройства и избегать публичных сетей. Банк обязан обеспечить соответствие технической инфраструктуры требованиям законодательства о персональных данных и своевременно обновлять программное обеспечение.

Контроль соответствия осуществляется органами надзора, которые могут требовать предоставления доказательств внедрения указанных защитных механизмов. Нарушение требований влечёт административные санкции и потенциальный отказ в обслуживании.

Соблюдение перечисленных практик минимизирует риски утечки, несанкционированного доступа и потери данных при обновлении информации через Госуслуги.

Проверка запроса от банка

Банк требует обновить сведения, предусмотренные 115‑ФЗ, через портал Госуслуги. Запрос поступает в виде официального сообщения, содержащее ссылку на личный кабинет клиента.

Проверка запроса включает несколько обязательных действий:

Подтверждение подлинности сообщения: сравнение отправителя с официальным банковским идентификатором, проверка цифровой подписи.
Сверка ссылки с адресом официального портала: наличие домена «gosuslugi.ru», отсутствие переадресаций на сторонние ресурсы.
Сопоставление указанных в запросе требований с нормативными положениями 115‑ФЗ: наличие указания конкретного вида данных, сроков предоставления и формата файлов.

Необходимо подготовить следующий пакет документов:

копия паспорта клиента;
справка о доходах за последний квартал;
выписка из банковского счёта, отражающая текущие операции;
согласие на обработку персональных данных, оформленное в соответствии с требованиями 115‑ФЗ.

Срок предоставления информации ограничен 10 рабочими днями с момента получения запроса. Несоблюдение срока влечёт приостановку обслуживания и возможность наложения штрафных санкций, предусмотренных законодательством.

После загрузки документов система автоматически подтверждает их прием, формирует уведомление о завершении проверки и сообщает о дальнейших действиях. При обнаружении несоответствия система генерирует сообщение с указанием конкретных недочётов, требующих исправления.

Что делать, если банк запросил обновление данных

Проверка подлинности запроса

Как отличить настоящий запрос от мошеннического

Финансовое учреждение требует актуализации информации в соответствии с «115‑ФЗ» через сервис Госуслуги. Запрос может сопровождаться письмом, уведомлением в личном кабинете или СМС‑сообщением.

Признаки подлинного обращения:

адрес отправителя принадлежит официальному домену банка (например, *@bank.ru);
в письме указана персональная ссылка, начинающаяся с https://gosuslugi.ru/…;
присутствует электронная подпись, проверяемая сертификатом;
в тексте указаны полные реквизиты организации и номер обращения, совпадающий с данными в личном кабинете клиента;
запрос требует только тех данных, которые действительно нужны для выполнения требований закона.

Признаки мошеннического сообщения:

адрес отправителя содержит посторонний домен или опечатки (например, *@bank-support.com);
ссылка ведёт на сторонний ресурс, не принадлежащий официальному порталу;
в письме используются общие обращения («Уважаемый клиент») без указания имени и номера счета;
присутствует давление «срочно выполнить», угрозы блокировки аккаунта;
запрашиваются конфиденциальные данные, не связанные с обновлением информации по «115‑ФЗ».

При сомнениях рекомендуется открыть личный кабинет на официальном портале, проверить наличие сообщения в разделе «Обновление данных» и при необходимости связаться с поддержкой банка через проверенный телефонный номер.

Куда обращаться в случае сомнений

Банк требует актуализировать сведения по 115‑ФЗ через портал Госуслуги. При возникновении вопросов следует обращаться в проверенные источники.

Служба поддержки банка - телефон, указанный в официальных документах, чат на сайте, электронная почта. Операторы предоставляют разъяснения по заполнению формы и подтверждают правильность введённых данных.
Центр помощи портала Госуслуги - служба «Справочная» в личном кабинете, телефон 8 800 555‑35 35, онлайн‑чат. Специалисты отвечают на технические запросы, помогают восстановить доступ к аккаунту, уточняют порядок отправки документов.
Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) - контактный центр по телефону 8 800 200‑71‑71. Предоставляет консультации по требованиям 115‑ФЗ, проверяет соответствие предоставленной информации законодательству.
Банк России - горячая линия 8 800 300‑30‑30. Осуществляет надзор за выполнением нормативных актов, разъясняет правовые нюансы, принимает жалобы на неправомерные действия.
Юридический отдел банка - электронная почта, указанная в договоре, телефон отдела. Консультирует по правовым аспектам обновления данных, помогает подготовить необходимые документы.

Для получения ответа необходимо чётко сформулировать запрос, указать номер личного кабинета и ссылки на соответствующие страницы портала. Сохраните контакты и протоколы общения для последующего контроля.

Последовательность действий при обновлении данных

Подготовка необходимых документов

Банк требует актуализацию клиентской информации в соответствии с 115‑ФЗ через портал Госуслуги. Для выполнения запроса необходимо собрать и предоставить определённый пакет документов.

паспорт гражданина РФ (скан первой и второй страниц);
справка о доходах за последний квартал (форма 2‑НДФЛ или выписка из банка);
договор банковского обслуживания (копия последней версии);
выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на имущество, если оно указано в заявке;
согласие на обработку персональных данных (шаблон, размещённый в личном кабинете).

После подготовки документов следует проверить чёткость изображений, убедиться в отсутствии размытых участков и подписи, оформить файлы в формате PDF или JPG. Затем загрузить их в раздел «Обновление данных» личного кабинета на портале Госуслуги, подтвердив загрузку кнопкой «Отправить». Система автоматически проверит соответствие требований, и при отсутствии ошибок запрос будет завершён.

Корректное заполнение информации

Корректное заполнение данных, требуемых банковским учреждением для обновления сведений в соответствии с 115‑ФЗ через портал Госуслуги, гарантирует своевременную обработку запроса и отсутствие отказов.

Для успешного ввода информации следует соблюдать следующие правила:

Указывайте полные официальные наименования организаций без сокращений.
Заполняйте реквизиты в точном порядке, указанном в форме: ИНН, ОГРН, КПП, банковские реквизиты.
Используйте только кириллические символы, цифры и знаки, разрешённые в поле ввода; специальные символы приводят к ошибкам валидации.
Проверяйте соответствие даты рождения или даты создания организации формату ДД.ММ.ГГГГ; неверный формат приводит к автоматическому отклонению заявки.
При указании контактных данных вводите актуальный номер телефона и адрес электронной почты, проверяя их работоспособность через тестовую отправку сообщения.

После заполнения формы необходимо выполнить проверку всех введённых данных с помощью функции «Проверить». Система выделит недоразумения: пустые обязательные поля, несоответствие формата, несовпадение ИНН и ОГРН. Исправление ошибок до отправки устраняет риск повторного запроса от банка.

Отправка полностью подтверждённого пакета сведений приводит к автоматическому уведомлению о получении запроса. В течение установленного срока (не более 10 рабочих дней) банковская служба проведёт проверку и, при отсутствии несоответствий, подтвердит обновление данных. При обнаружении ошибок получатель получит детальный перечень замечаний, требующих исправления.

Сроки обновления и последствия несоблюдения

Установленные банком сроки

Банк определил конкретные сроки для предоставления обновлённой информации, требуемой в соответствии с 115‑ФЗ, через портал Госуслуги.

Сроки распределены следующим образом:

Первый этап - до 15 апреля 2025 года - передача базовых данных о клиенте и изменениях в договорных условиях.
Второй этап - до 30 апреля 2025 года - добавление уточнённых сведений о финансовом состоянии и источниках доходов.
Третий этап - до 15 мая 2025 года - завершение процедуры проверкой и подтверждением со стороны банка.

Непринятие мер в указанные периоды влечёт приостановку обслуживания и возможные штрафные санкции, предусмотренные нормативными актами.

Для успешного выполнения требований рекомендуется загрузить документы в личный кабинет Госуслуг до окончания каждого этапа.

Возможные санкции за отказ или промедление

Отказ от предоставления актуальной информации в рамках требований 115‑ФЗ или затягивание процесса обновления в системе Госуслуги влечёт за собой конкретные правовые последствия.

Приостановка обслуживания банковских счетов до момента полного соответствия требованиям.
Наложение административного штрафа в размере от 50 000 до 500 000 рублей за каждое нарушение.
Включение организации в реестр недобросовестных контрагентов, что ограничивает возможность участия в государственных закупках.
Возможность приведения к уголовной ответственности в случае умышленного сокрытия сведений, предусмотренной частью 7 статьи 14.1 КоАП РФ.

Систематическое игнорирование требований приводит к усиленному контролю со стороны надзорных органов и может стать основанием для отзыва лицензии банка.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я отказаться обновлять данные

Банки обязаны поддерживать актуальность клиентской информации в соответствии с требованиями законодательства, в частности с нормами, регулирующими обработку персональных данных через электронный сервис государственных услуг. Обновление данных на портале Госуслуги является обязательным элементом выполнения этих требований.

Отказ от предоставления обновлённой информации приводит к ограничению банковских операций: приостановка доступа к счетам, отказ в выдаче новых кредитных продуктов, возможные санкции со стороны надзорных органов. Банковская система фиксирует отсутствие обновлённой информации как нарушение условий обслуживания.

Возможные варианты действий:

Предоставить обновлённые сведения в установленный срок.
При наличии уважительных причин запросить продление срока, представив документальное подтверждение.
Оформить официальное письмо в банк с объяснением причин невозможности своевременного обновления данных.

Соблюдение процедур обновления гарантирует непрерывность обслуживания и исключает риск юридических последствий. При возникновении вопросов рекомендуется обратиться в службу поддержки банка или в центр помощи пользователей портала Госуслуги.

Что делать, если у меня нет аккаунта на Госуслугах

Банки требуют актуализировать сведения в соответствии с 115‑ФЗ через сервис Госуслуги. При отсутствии личного кабинета в системе необходимо выполнить несколько простых действий.

Откройте сайт gosuslugi.ru и нажмите кнопку регистрации.
Укажите телефон, адрес электронной почты и действующий паспортный номер.
Подтвердите регистрацию через СМС‑сообщение, введя полученный код.
Завершите процесс, задав пароль и ответив на контрольные вопросы.
После входа в личный кабинет загрузите скан‑копии паспорта, ИНН и СНИЛС, если они требуются банком.

Если регистрация невозможна из‑за технических проблем, используйте альтернативный способ: посетите отделение банка, возьмите форму обновления данных и заполните её на месте, предъявив оригиналы документов. Также доступен мобильный сервис «Госуслуги» - приложение для смартфонов, где процесс регистрации и загрузки файлов происходит в несколько касаний. При возникновении вопросов обратитесь в службу поддержки Госуслуг по телефону, указанному на сайте.

После подтверждения личности и загрузки требуемых документов банк получит обновлённую информацию и завершит проверку в соответствии с законодательством.

Как часто нужно обновлять данные по 115-ФЗ

Банк требует актуализации сведений, предусмотренных 115‑ФЗ, через портал Госуслуги.

Обновление данных необходимо выполнять:

минимум раз в год;
при изменении реквизитов контрагента, учётных записей или условий договора;
в случае поступления официальных запросов контролирующих органов.

Сроки подачи ежегодного отчёта фиксируются в регламенте 115‑ФЗ и обычно приходятся на конец календарного года. Пропуск периода влечёт штрафные санкции и приостановку обслуживания.

Регулярный мониторинг изменений в базе контрагентов позволяет своевременно инициировать процедуру обновления и избежать финансовых потерь.