Как запретить оформлять кредит без личного присутствия через портал госуслуг? - коротко
Запретить оформление кредита без личного присутствия можно, внедрив в банковскую систему обязательную проверку личности, привязанную к визиту в отделение банка. Кроме того, следует отключить возможность подачи заявок через портал Госуслуг и требовать личный контакт с сотрудником банка.
Как запретить оформлять кредит без личного присутствия через портал госуслуг? - развернуто
Для того чтобы полностью исключить возможность получения кредита через электронный сервис без личного присутствия заявителя, необходимо последовательно реализовать несколько уровней контроля, каждый из которых закрывает отдельный потенциальный путь обхода.
Во-первых, законодательно следует установить обязательное требование личного удостоверения личности в банке. В нормативный акт необходимо внести пункт, который фиксирует, что любой кредитный договор, оформляемый в электронном виде, считается действительным только после подтверждения подписи заявителя в присутствии уполномоченного сотрудника банка. При этом электронная подпись, полученная через портал, может использоваться лишь как предварительный запрос, а не как окончательный договор.
Во-вторых, регуляторы (Центробанк, Роскомнадзор) обязаны разработать единый набор требований к банковским ИТ‑системам. В их числе:
- обязательный запрос видеоверификации, где заявитель в реальном времени показывает документ, удостоверяющий личность, и подписывается перед оператором;
- интеграция с системой Росреестра и ФССП для автоматической проверки отсутствия ограничений у заявителя;
- блокировка возможности отправки кредитных заявок через API без прохождения процедуры «личного присутствия», подтверждённой записью видеоконференции.
В-третьих, портал государственных услуг должен быть доработан таким образом, чтобы при попытке оформить кредит он перенаправлял пользователя к банку с указанием, что дальнейшее оформление возможно только после визита в отделение. Технически это реализуется через:
- добавление в интерфейс предупреждающего сообщения о необходимости личного визита;
- отключение кнопки «Подтвердить» до получения кода подтверждения, выданного банком в отделении;
- ограничение срока действия предварительной заявки – если в течение 24 часов не подтверждено личное присутствие, заявка автоматически аннулируется.
Четвёртый уровень контроля – обучение персонала банков. Сотрудники обязаны проверять оригиналы документов, вести журнал посещения и фиксировать подпись заявителя в бумажном виде. При обнаружении попытки обойти процесс через электронный сервис, ответственный сотрудник должен инициировать блокировку аккаунта заявителя в системе портала.
Наконец, следует ввести систему штрафных санкций за нарушение установленных правил. Банкам, позволяющим оформить кредит без личного присутствия, грозит административный штраф, а также возможность приостановки лицензии на предоставление кредитных услуг. Для физических лиц, пытающихся обойти процесс, предусмотрены штрафы за подделку электронных подписей и использование недостоверных данных.
Сочетание законодательных ограничений, строгих технических требований, обязательного видеоверификационного этапа, контроля со стороны банковского персонала и наказаний за нарушения создаёт надежный барьер, который полностью устраняет возможность получения кредита через электронный сервис без личного присутствия. Каждый из этих пунктов подкреплён нормативными актами и практическими мерами, что гарантирует их эффективность в реальном времени.