Обновление данных по 115‑ФЗ через портал Госуслуг по требованию банка

Общая информация об обновлении данных по 115-ФЗ

Что такое 115-ФЗ и зачем обновлять данные

115‑ФЗ - федеральный закон № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Закон обязывает финансовые организации вести актуальную информацию о клиентах, проводить идентификацию, проверять сведения о выгодоприобретателях и своевременно сообщать о подозрительных операциях.

Обновление клиентских данных необходимо для соблюдения требований закона, снижения рисков штрафов, предотвращения использования банковских счетов в преступных схемах и поддержания точности аналитических систем. Без актуальных данных банк не может выполнить обязательные проверки и может быть привлечён к ответственности.

Портал Госуслуги предоставляет единый канал для передачи обновлённой информации по запросу банка. Через него клиент, юридическое лицо или уполномоченный представитель загружает новые данные, подтверждающие личность, адрес, сведения о владельцах и другие обязательные параметры.

Причины обновления данных:

соответствие нормативным требованиям;
снижение вероятности блокировки счетов;
обеспечение корректного расчёта налоговых обязательств;
улучшение качества клиентского обслуживания;
защита от репутационных потерь.

Своевременное внесение изменений в систему позволяет банку выполнять контрольные процедуры без задержек и поддерживать надёжную финансовую инфраструктуру.

Последствия непредставления или несвоевременного представления данных

Непредставление данных, требуемых банком в рамках требований 115‑ФЗ, либо их задержка, приводит к конкретным юридическим и операционным последствиям.

Во‑первых, банк вправе приостановить обслуживание клиента до получения полной и актуальной информации. Приостановка может охватывать выдачу кредитов, проведение расчетных операций и доступ к электронным сервисам.

Во‑вторых, Федеральная служба по финансовому мониторингу налагает административные штрафы за нарушение сроков представления сведений. Размер штрафа определяется в зависимости от характера и длительности просрочки и может достигать нескольких миллионов рублей.

В‑третьих, несоблюдение требований 115‑ФЗ фиксируется в реестре нарушителей, что ухудшает репутацию организации и затрудняет привлечение новых контрагентов. Банковские партнёры могут отказать в сотрудничестве, а рейтинговые агентства могут понизить кредитный рейтинг.

В‑четвёртых, при систематических или преднамеренных нарушениях возможно возбуждение уголовного дела за уклонение от выполнения обязанностей, предусмотренных законодательством о противодействии отмыванию доходов.

Последствия можно перечислить так:

Приостановка банковских операций и ограничение доступа к сервисам;
Наложение административных штрафов;
Внесение в реестр нарушителей и снижение репутации;
Потенциальные уголовные преследования;
Ухудшение условий кредитования и рост стоимости привлечения средств.

Процесс обновления данных через Госуслуги

Шаг 1: Получение запроса от банка

Банк инициирует процесс обновления информации, отправляя официальное требование через личный кабинет на портале государственных услуг. Запрос формируется в виде электронного письма или сообщения в системе, где указываются реквизиты банка, цель обновления и перечень требуемых данных.

При получении сообщения система автоматически фиксирует дату и время, присваивает уникальный идентификатор и передаёт запрос в специализированный модуль обработки.

Для дальнейшего выполнения необходимо выполнить следующие действия:

Проверить подлинность отправителя с помощью сертификата электронной подписи.
Сопоставить указанные в запросе реквизиты с зарегистрированными данными банка в реестре.
Убедиться, что требуемый тип информации подпадает под требования 115‑ФЗ.

После успешного завершения проверки запрос считается принятым, и процесс перехода к следующему этапу - подготовке и передаче актуализированных сведений - может быть запущен.

Шаг 2: Вход на портал Госуслуг

Для входа на портал Госуслуг необходимо выполнить последовательные действия, обеспечивающие безопасную аутентификацию и доступ к сервису обновления данных в рамках 115‑ФЗ по запросу банка.

Откройте браузер и перейдите по адресу https://www.gosuslugi.ru.
В правом верхнем углу нажмите кнопку «Войти».
Введите логин (обычно - ИНН, СНИЛС или телефон) и пароль, полученные при регистрации.
При включённой двухфакторной аутентификации введите код, отправленный в SMS или сгенерированный приложением.
После подтверждения нажмите «Вход». Платформа отобразит личный кабинет с перечнем доступных услуг.

В личном кабинете выберите раздел «Обновление данных по 115‑ФЗ». Доступ к этому разделу открывается только после успешного входа, поэтому корректность введённых данных и наличие актуального кода подтверждения критичны. При ошибках система выдаёт сообщение с указанием причины, позволяющим быстро исправить ввод. После входа пользователь получает возможность загрузить необходимые документы и отправить их в банк для дальнейшей обработки.

Шаг 3: Поиск услуги по обновлению данных

Варианты поиска услуги

Для получения услуги, позволяющей внести изменения в реестр согласно 115‑ФЗ, используйте один из описанных ниже методов поиска на портале «Госуслуги»:

Введите в строку поиска точный код услуги (например, 111.1 - «Обновление данных банка») и нажмите Enter. Система мгновенно отобразит требуемый сервис.
Откройте раздел «Банки и финансовые организации», затем выберите подраздел «Обновление информации»; среди предложенных пунктов найдите нужную операцию.
В личном кабинете банка активируйте вкладку «Запросы в Госуслуги» и воспользуйтесь встроенным фильтром по типу запроса - «Обновление данных по 115‑ФЗ».
Перейдите в меню «Список всех услуг», включите фильтр «Регулятивные требования», задайте параметр «115‑ФЗ» и нажмите «Показать». Список сузится до соответствующих сервисов.
При работе через мобильное приложение нажмите кнопку «Поиск», введите ключевые слова «обновление данных банка» и выберите предложенный вариант.

Каждый из способов приводит к одинаковой форме заявки, после чего банк получает подтверждение от ведомства и может завершить процесс обновления.

Идентификация нужной услуги

Для получения услуги, позволяющей внести изменения в реестр в соответствии с 115‑ФЗ по запросу кредитной организации, необходимо точно определить её код и тип в каталоге портала Госуслуг.

Откройте личный кабинет на Госуслугах.
В строке поиска введите ключевые слова: «обновление данных 115‑ФЗ» или «коррекция сведений по запросу банка».
Среди найденных вариантов обратите внимание на название, содержащее слово «банк» и указание «по требованию».
Проверьте детали услуги: перечень требуемых документов, сроки обработки и наличие обязательного подтверждения от банка.
Сравните код услуги с перечнем, опубликованным на сайте Банка России, чтобы убедиться в её соответствию нормативным требованиям.

Если выбранный пункт совпадает с официальным перечнем, переходите к заполнению формы, прикрепляйте запрос от банка и подтверждающие документы. После отправки система автоматически направит заявку в банк и в реестр, где будет выполнена корректировка.

Шаг 4: Заполнение формы и прикрепление документов

Типы запрашиваемых сведений

Банки, получив запрос через портал Госуслуг, получают набор сведений, необходимых для выполнения требований 115‑ФЗ. Информация передаётся в стандартизированном виде, что упрощает проверку и дальнейшую обработку.

Запрашиваемые данные включают:

ФИО и дату рождения физического лица;
паспортные реквизиты (серия, номер, дата выдачи, орган, выдавший документ);
ИНН и СНИЛС;
сведения о месте регистрации и фактическом проживании;
информацию о доходах за отчётный период;
данные о текущих кредитных обязательствах и их статусе;
историю операций по банковским счетам (суммы, даты, контрагенты);
сведения о наличии задолженностей перед бюджетом и другими кредиторами;
данные о правовом статусе (ограничения, аресты, банкротство).

Все перечисленные сведения передаются в ответ на запрос банка в режиме реального времени, обеспечивая актуальность и соответствие нормативным требованиям.

Форматы документов для загрузки

В рамках подачи данных в соответствии с 115‑ФЗ через сервис Госуслуги по запросу банка допускаются определённые типы файлов. Выбор формата гарантирует корректную обработку информации и ускоряет проверку.

XML - основной формат, поддерживающий схему XSD, обязательна кодировка UTF‑8; структура должна соответствовать шаблону, предоставленному банком.
CSV - текстовый файл с разделителями «;», первая строка содержит заголовки полей, кодировка UTF‑8, ограничение - 10 МБ.
XLSX - таблица Excel, обязательны листы «Основные данные» и «Контакты», ячейки без формул, кодировка UTF‑8, размер не более 5 МБ.
PDF - документ для подтверждающих материалов (копии договоров, выписок), разрешение - 300 dpi, размер файла не превышает 2 МБ.
DOCX - текстовый файл для сопроводительных писем, без вложенных макросов, кодировка UTF‑8, ограничение - 1 МБ.

Дополнительные требования:

имя файла должно начинаться с кода банка, далее указание типа документа и дату в формате ГГГГММДД (пример: AB123_XML_20241012.xml).
все файлы должны быть подписаны электронной подписью, соответствующей требованиям ФЗ‑63.
при загрузке система проверяет соответствие схемам, наличие обязательных полей и размер файла; в случае ошибки выводится конкретный код и описание проблемы.

Соблюдение указанных форматов и правил именования обеспечивает автоматическую приемку документов, исключает задержки в обработке запросов и гарантирует соответствие нормативным требованиям.

Шаг 5: Отправка и отслеживание статуса заявки

После заполнения всех полей формы пользователь нажимает кнопку «Отправить заявку». Система фиксирует запрос, генерирует уникальный идентификатор и отображает его на экране вместе с датой и временем отправки. Идентификатор сохраняется в личном кабинете - его можно скопировать или распечатать.

Для контроля выполнения заявки доступны два механизма:

Личный кабинет: в разделе «Мои заявки» отображается список всех запросов с текущим статусом («В обработке», «Одобрено», «Отклонено», «Требуется уточнение»). При выборе конкретного идентификатора открывается подробный журнал действий, включающий даты переходов между статусами и комментарии оператора.
Уведомления: система автоматически отправляет SMS‑сообщение или электронное письмо при изменении статуса. При необходимости пользователь может включить push‑уведомления в мобильном приложении Госуслуг.

Если статус остаётся «В обработке» более установленного срока (обычно 5 рабочих дней), пользователь имеет право инициировать повторный запрос через кнопку «Запросить статус» или обратиться в службу поддержки, указав идентификатор заявки. Все действия фиксируются в журнале, что обеспечивает прозрачность и возможность последующего аудита.

Сроки рассмотрения и уведомления банка

Банки, инициировавшие запрос на изменение сведений в системе Госуслуг в соответствии с 115‑ФЗ, получают ответ в установленные законом сроки.

Сроки рассмотрения запроса делятся на две категории.

Простейшие изменения (коррекция контактных данных, исправление опечаток) рассматриваются в течение 5 рабочих дней с момента подачи.
Сложные запросы (переподтверждение статуса, изменение классификации операций) требуют до 10 рабочих дней.

Если проверка требует дополнительной экспертизы, срок может быть продлён до 15 рабочих дней, о чём банк уведомляется заранее.

После завершения обработки система автоматически формирует уведомление. Уведомление направляется:

Через личный кабинет на портале Госуслуг;
Электронной почтой, указанной в профиле банка;
СМС‑сообщением на зарегистрированный номер телефона.

В каждом из каналов указывается дата завершения проверки, результат (одобрено/отклонено) и, при необходимости, перечень требуемых дополнительных документов. Банку предоставляется возможность в течение 3 рабочих дней подать комментарии или запросить уточнения.

Возможные проблемы и их решение

Технические неполадки на портале Госуслуг

Банки, получившие запрос от регулятора, используют портал Госуслуг для передачи и актуализации данных, требуемых 115‑ФЗ. При этом периодически возникают технические сбои, которые препятствуют своевременному выполнению процедуры.

Основные проблемы, наблюдаемые на портале:

Перегрузка серверов приводит к длительным задержкам отклика и временному отказу доступа.
Ошибки аутентификации вызывают повторные запросы ввода пароля и блокировку учётных записей.
Прерывание работы API‑интерфейса приводит к неуспешным запросам передачи данных.
Несоответствие форматов выгружаемых файлов требованиям 115‑ФЗ вызывает отклонение заявок.
Сбой сертификатов SSL ограничивает защищённое соединение и вызывает предупреждения браузера.
Неполадки в пользовательском интерфейсе затрудняют навигацию к нужным разделам и форму ввода.

Последствия технических неполадок: увеличение сроков обработки запросов, риск нарушения регулятивных требований, рост нагрузки на службы поддержки.

Для минимизации влияния рекомендуется:

Внедрить мониторинг нагрузки и автоматическое переключение на резервные серверы.
Регулярно проверять актуальность сертификатов и параметры аутентификации.
Настроить повторные попытки запросов при тайм‑ауте API.
Обеспечить соответствие форматов файлов требованиям законодательства через валидацию перед отправкой.
Согласовать график обновлений с поддержкой портала, выбирая периоды низкой активности.

Применение перечисленных мер позволяет стабилизировать процесс передачи данных и гарантировать соблюдение требований 115‑ФЗ без задержек.

Отказ в приеме документов банком

Банк получил запрос на обновление сведений в соответствии с требованиями 115‑ФЗ через портал Госуслуг, но отказал в приёме представленных документов.

Причины отказа часто сводятся к следующему:

отсутствие подписи или электронной подписи заявителя;
несоответствие формы документа установленному образцу;
отсутствие заверения нотариуса, если это требуется законом;
неполный пакет: пропущены справки, выписки или согласия;
подача документов в устаревшем формате (PDF‑версии без подписи, сканы в низком разрешении).

Согласно 115‑ФЗ, банк обязан рассматривать запросы по обновлению данных, однако отказ законен только при доказанном несоответствии представленных материалов нормативным требованиям. В случае необоснованного отказа клиент имеет право потребовать объяснение в письменной форме и обратиться в контролирующий орган.

Для устранения отказа клиент должен:

проанализировать конкретный пункт, указанный в письме банка;
подготовить корректный комплект документов, включив недостающие подписи и заверения;
загрузить исправленные файлы через личный кабинет на Госуслугах;
при необходимости направить запрос в отдел по работе с клиентами банка с требованием повторного рассмотрения.

Если банк сохраняет позицию отказа без достаточных оснований, клиент может подать жалобу в Центральный банк России или в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей, что может привести к проверке банка и наложению административных санкций. После устранения недостатков запрос обычно принимается, и данные клиента обновляются в системе.

Дополнительные запросы со стороны банка

Банк может потребовать от организации дополнительные сведения, помимо базовых данных, указанных в 115‑ФЗ. Такие запросы оформляются через личный кабинет на портале Госуслуг и сопровождаются обязательным указанием цели получения информации.

Часто запрашиваемые элементы включают:

полные контактные данные руководителей и уполномоченных лиц;
сведения о дочерних компаниях и их учредителях;
историю изменений в учредительных документах за последние три года;
сведения о финансовых обязательствах, отраженных в бухгалтерской отчетности;
подтверждения соответствия требованиям антикоррупционного и AML‑контроля.

Для каждого запроса банк обязан предоставить нормативную основу, подтверждающую законность требования. После получения запроса система автоматически генерирует форму обновления, в которой необходимо загрузить актуальные документы в формате PDF или XML. После подтверждения загрузки банк получает уведомление о завершении процедуры.

Если банк запрашивает данные, не относящиеся к обязательным полям 115‑ФЗ, организация имеет право запросить уточнение цели и законность такого запроса. При отсутствии обоснования запрос отклоняется, и в системе фиксируется причина отказа.

Соблюдение сроков загрузки - три рабочих дня с момента получения запроса. Нарушение сроков приводит к автоматическому блокированию доступа банка к дополнительным сведениям до их актуализации.

Юридические аспекты и рекомендации

Права и обязанности клиента при запросе данных

Клиент, получивший запрос от банка на предоставление данных в рамках 115‑ФЗ через сервис «Госуслуги», имеет чётко определённые права и обязанности.

Права клиента:

Получить от банка официальное требование с указанием цели и объёма запрашиваемой информации.
Ознакомиться с перечнем предоставляемых данных до их передачи.
Требовать подтверждения законности запроса, если возникает сомнение в его соответствии нормативным актам.
Оспорить неполную или некорректную информацию, предоставленную банком, в установленный срок.

Обязанности клиента:

Предоставить запрашиваемые сведения в точной и полной форме в течение установленного срока.
Обеспечить актуальность передаваемых данных, своевременно внося изменения в личный кабинет «Госуслуг».
Сохранять конфиденциальность полученных от банка инструкций и не разглашать их третьим лицам.
При необходимости предоставить дополнительные документы, подтверждающие личность или статус, в соответствии с требованиями банка.

Соблюдение указанных прав и обязанностей гарантирует корректное выполнение запроса, минимизирует риск отказа банка и обеспечивает соответствие законодательству.

Сохранение конфиденциальности персональных данных

Обновление сведений в соответствии с 115‑ФЗ через портал Госуслуг по запросу банка подразумевает обязательную защиту персональных данных.

Для обеспечения конфиденциальности необходимо реализовать следующие меры:

Шифрование передаваемых данных по протоколу TLS 1.3.
Двухфакторную аутентификацию пользователей, получающих доступ к информации.
Ограничение прав доступа только для сотрудников, участвующих в обработке запроса банка.
Регулярный аудит журналов доступа и попыток входа в систему.
Хранение резервных копий в изолированных средах с контролем целостности.

Ответственность за соблюдение требований распределяется между оператором портала, банком‑заказчиком и владельцем персональных данных. Оператор гарантирует техническую безопасность инфраструктуры, банк контролирует правильность формирования запросов, а пользователь обязан использовать только официальные каналы доступа.

Нарушение правил обработки приводит к административной ответственности согласно законодательству о персональных данных. Поэтому каждый этап обновления должен проходить проверку на соответствие установленным требованиям защиты.