Как установить запрет на выдачу кредита через Госуслуги

Введение

Что такое самозапрет на кредит?

Самозапрет на кредит - это добровольный запрет, который гражданин вводит в личном кабинете Госуслуг, чтобы банки не предлагали ему кредитные продукты. После активации запрета система автоматически помечает профиль клиента как «нежелательный получатель кредитов», и кредитные организации, подключённые к сервису, не могут формировать предложения по выдаче займов.

Основные характеристики самозапрета:

Инициатива заявителя. Запрет ставится только после личного обращения пользователя, без участия банков.
Глобальное действие. Ограничение распространяется на все кредитные учреждения, участвующие в единой базе данных Госуслуг.
Отзывность. Пользователь в любой момент может отменить самозапрет, изменив настройки в личном кабинете.
Прозрачность. При подаче заявки в банк система отображает статус самозапрета, что исключает скрытые предложения.

Самозапрет используется для предотвращения нежелательных кредитных предложений, защиты от случайных согласий на займы и контроля над финансовой нагрузкой. Вводится через форму «Настройки доступа к кредитным продуктам», где требуется подтвердить действие паролем или кодом из СМС. После подтверждения запросы о выдаче кредита к пользователю не передаются, а банкам выдаётся уведомление о наличии ограничения.

Кому и зачем нужен самозапрет?

Самозапрет - это возможность гражданина самостоятельно ограничить выдачу кредитов через личный кабинет на портале государственных услуг.

Кому нужен такой инструмент?

Физическим лицам, получающим неоднократные предложения кредитов от банков и микрофинансовых организаций.
Людям, находящимся в сложной финансовой ситуации и желающим предотвратить дальнейшее увеличение долговой нагрузки.
Потребителям, желающим сохранить конфиденциальность финансовой информации и избежать автоматических проверок кредитных историй.
Представителям малого бизнеса, использующим личный кабинет для регистрации и желающим контролировать привлечение займов.

Зачем применять самозапрет?

Остановить поток рекламных предложений, приходящих после регистрации в системе.
Снизить риск случайного оформления кредитных договоров, когда согласие даётся в результате недоразумения.
Защитить кредитный рейтинг от негативных записей, возникающих при отказе от кредитов после их выдачи.
Упростить управление персональными финансами, предоставив возможность самостоятельно решать, когда и где искать кредитные продукты.

Самозапрет вводится через настройки профиля в личном кабинете, где пользователь отмечает соответствующий пункт и подтверждает действие. После этого все автоматические запросы на проверку кредитной истории и предложения от банков блокируются до снятия ограничения.

Эффективность ограничения подтверждается уменьшением количества входящих кредитных заявок и повышением контроля над финансовыми обязательствами.

Юридическая основа

Федеральный закон № 218-ФЗ

Федеральный закон № 218‑ФЗ регулирует порядок предоставления кредитных продуктов через государственный портал «Госуслуги». В тексте закона определены права и обязанности как кредитных организаций, так и пользователей сервиса, а также установлены механизмы ограничения выдачи кредитов по требованию клиента или уполномоченных органов.

Для реализации запрета на выдачу кредита через портал необходимо выполнить несколько последовательных действий:

Регистрация в личном кабинете - войти в «Госуслуги», подтвердить личность с помощью электронной подписи или подтверждения по СМС.
Подача заявки на блокировку - в разделе «Кредитные услуги» выбрать пункт «Ограничить выдачу кредита», указать причину (например, нежелание получать предложения) и подтвердить действие.
Указание периода действия - задать срок, на который будет действовать запрет (постоянный или ограниченный по времени).
Подтверждение согласия - подписать электронный документ, подтверждающий согласие с условиями ограничения, после чего система автоматически обновит профиль пользователя.

Закон предусматривает, что после регистрации запрета кредитные организации обязаны прекращать отправку рекламных и рекламных предложений клиенту, а также не инициировать процесс выдачи кредита без дополнительного согласования. Нарушение этих требований влечёт административную ответственность, включая штрафы до 500 000 рублей.

Контроль за выполнением запрета осуществляется через сервис мониторинга в личном кабинете. Пользователь может в любой момент проверить статус ограничения, изменить его параметры или полностью снять запрет, используя те же пункты меню. Все изменения фиксируются в журнале операций, доступном для просмотра в разделе «История действий».

Вступление закона в силу

Вступление нормативного акта, регулирующего ограничение выдачи кредитов через портал Госуслуги, произошло 1 июля 2025 года. С этой даты юридические лица, предоставляющие финансовые услуги, обязаны интегрировать в свои сервисы механизмы блокировки кредитных заявок, инициируемых через государственную цифровую платформу.

Система проверяет запросы на наличие признаков кредитного продукта; при обнаружении - запрос отклоняется автоматически.
Ответственность за несоблюдение требований возлагается на руководителей организации и включает штрафы до 5 млн рублей и приостановку лицензии.
Период адаптации закончился 31 декабря 2025 года; после него все операции должны соответствовать новому режиму без исключений.

Эффективность нового ограничения обеспечивается контролем со стороны Федеральной службы по надзору в сфере финансов и регулярными проверками на соответствие техническим требованиям портала Госуслуги. Нарушения фиксируются в единой базе данных, что упрощает мониторинг и ускоряет привлечение к ответственности.

Процесс установки самозапрета через Госуслуги

1. Подготовка

1.1. Подтвержденная учетная запись

Подтверждённая учётная запись в сервисе Госуслуги - ключевой элемент при ограничении выдачи кредитных продуктов. После завершения регистрации пользователь получает доступ к личному кабинету, где можно управлять финансовыми настройками. Для активации ограничения требуется выполнить несколько обязательных действий.

Откройте личный кабинет и перейдите в раздел «Настройки» → «Кредитные операции».
Выберите пункт «Запрет выдачи кредита» и включите переключатель.
Подтвердите действие, введя код из СМС‑сообщения, отправленного на привязанный номер телефона.
Сохраните изменения; система отобразит статус ограничения в виде отметки «Запрет включён».

Без подтверждённой учётной записи указанные параметры недоступны, поскольку сервис требует подтверждения личности и контроля доступа к финансовым функциям. После выполнения всех пунктов система будет автоматически блокировать заявки на кредитные продукты для данного пользователя.

1.2. Доступ к личному кабинету

Для ограничения выдачи кредита через портал необходимо получить доступ к личному кабинету пользователя.

Откройте сайт Госуслуги, нажмите кнопку «Войти».
Введите логин (номер телефона или электронную почту) и пароль, созданные при регистрации.
При необходимости подтвердите вход одноразным кодом, полученным СМС или в приложении‑генераторе.
После успешного входа перейдите в раздел «Настройки» → «Финансовые сервисы».
В списке доступных услуг найдите пункт «Кредитные предложения» и активируйте переключатель «Запретить выдачу кредита».
Сохраните изменения, система отобразит подтверждающее сообщение.

Доступ к кабинету обеспечивает возможность управлять параметрами кредитных операций без обращения в службу поддержки. Все действия выполняются в личном интерфейсе, защищённом двухфакторной аутентификацией.

2. Подача заявления

2.1. Раздел «Самозапрет на получение кредитов»

Самозапрет на получение кредитов позволяет пользователю ограничить возможность оформления займов через личный кабинет Госуслуг.

Для активации раздела выполните следующие действия:

Авторизуйтесь на портале Госуслуг, используя пароль и код подтверждения.
В меню «Сервисы» выберите пункт «Финансовые операции».
Откройте подраздел «Самозапрет на получение кредитов».
Установите флажок «Запретить оформление новых кредитов».
При необходимости укажите причины ограничения (необязательно).
Подтвердите действие цифровой подписью или кодом из СМС.
Сохраните изменения; система отобразит статус «Самозапрет активирован».

После активации запросы на выдачу кредитов будут автоматически отклоняться. Для снятия ограничения откройте тот же раздел, снимите флажок и подтвердите действие тем же способом.

Обратите внимание, что самозапрет действует только на операции, инициированные через официальный портал; обращения в банки, не использующие Госуслуги, остаются вне контроля данного механизма.

Регулярно проверяйте статус ограничения в личном кабинете, чтобы убедиться в его актуальности.

2.2. Заполнение формы

Для ограничения выдачи кредитов через портал Госуслуги необходимо корректно заполнить специальную форму.

Выбор услуги - в личном кабинете откройте раздел «Управление финансовыми продуктами», найдите пункт «Запрет кредитования».
Указание получателя - в поле «Идентификатор клиента» введите ИНН, СНИЛС или номер паспорта лица, для которого вводится ограничение.
Определение периода - задайте даты начала и окончания действия запрета. Если ограничение должно быть постоянным, укажите «бессрочно».
Причина ограничения - выберите из списка подходящий вариант (например, «недобросовестное поведение», «запрос владельца») и при необходимости добавьте короткое пояснение (не более 200 символов).
Контактные данные - укажите актуальный телефон и адрес электронной почты, по которым будет отправлено подтверждение.
Подтверждение - отметьте галочку «Согласен с условиями обработки персональных данных» и нажмите кнопку «Отправить заявку».

После отправки система проверит все введённые сведения. При успешной валидации появится сообщение о регистрации запрета и будет сформирован PDF‑документ с реквизитами ограничения. При ошибках система укажет конкретные поля, требующие исправления.

Для контроля статуса запрета используйте раздел «История запросов» в личном кабинете, где отображаются даты подачи, одобрения и окончания действия ограничения.

Все операции выполняются в защищённом режиме, гарантируя конфиденциальность данных и отсутствие возможности их изменения после подтверждения.

2.3. Выбор типа запрета

Для ограничения выдачи кредитов в личном кабинете Госуслуг необходимо выбрать конкретный тип запрета. Выбор определяется целями пользователя и законодательными требованиями.

Полный запрет - блокирует любые запросы на кредитные продукты. Подходит, когда требуется абсолютная защита от кредитования.
Ограничение по сумме - задаёт максимальный размер кредита, который может быть одобрен. Позволяет контролировать финансовую нагрузку, оставляя возможность получения небольших займов.
Временный запрет - устанавливает период, в течение которого кредитные заявки не принимаются. Удобен при необходимости временного приостановления финансовых операций.
Запрет по типу продукта - ограничивает только определённые виды кредитов (например, ипотека, автокредит). Позволяет гибко управлять доступом к конкретным финансовым услугам.
Региональный запрет - ограничивает выдачу кредитов в определённых субъектах РФ. Применяется, когда требуется локальное регулирование.

При выборе типа запрета следует учитывать, какие ограничения соответствуют текущим финансовым целям и требованиям законодательства. После определения типа пользователь активирует соответствующую опцию в разделе «Запреты» личного кабинета, подтверждая действие паролем или кодом из мобильного приложения. После подтверждения система автоматически применит выбранные ограничения к будущим кредитным запросам.

2.3.1. Запрет на все виды кредитов

Для полного блокирования получения любых кредитных продуктов через портал Госуслуги необходимо выполнить несколько последовательных действий.

Авторизоваться в личном кабинете, используя подтверждённые учетные данные (логин, пароль и двухфакторную аутентификацию).
Открыть раздел «Настройки» → «Управление финансовыми сервисами».
В списке доступных услуг найти пункт «Кредитные предложения» и нажать кнопку «Редактировать».
Установить переключатель «Запретить все виды кредитов» в положение «Включено».
Сохранить изменения, подтвердив действие кодом, полученным в СМС или через приложение‑генератор.

После подтверждения система автоматически блокирует отображение и оформление любых кредитных заявок: потребительские, ипотечные, автокредитные и микрозаймы. Доступ к этим услугам будет закрыт до снятия ограничения в том же меню.

Дополнительно рекомендуется проверить, что в профиле указана актуальная контактная информация, чтобы получать уведомления о статусе ограничения и возможных изменениях в правилах использования финансовых сервисов.

2.3.2. Запрет на отдельные виды кредитов

Запрет на отдельные виды кредитов позволяет ограничить выдачу только конкретных категорий займов через портал государственных услуг.

Для настройки ограничения необходимо выполнить несколько действий:

Откройте личный кабинет в системе и перейдите в раздел «Кредитные услуги».
Выберите пункт «Настройки ограничения» и нажмите «Добавить новое правило».
В появившемся списке отметьте интересующие типы кредитов (ипотечный, потребительский, автокредит, микрозайм и другое.).
Укажите параметры ограничения: полное запрещение или ограничение по сумме, сроку, целевому назначению.
Подтвердите изменение паролем от аккаунта и сохраните правило.

После сохранения система будет автоматически блокировать запросы на выбранные виды кредитов, оставляя доступными остальные финансовые продукты. При необходимости правило можно отредактировать или удалить в том же разделе.

2.4. Подписание заявления электронной подписью

Подписание заявления электронной подписью - ключевой этап при блокировании кредитных операций в системе Госуслуги. Электронная подпись подтверждает подлинность документа и обеспечивает юридическую силу без необходимости личного визита в отделение банка.

Для выполнения процедуры необходимо:

Установить на компьютер или мобильное устройство сертификат электронной подписи, соответствующий требованиям ФСБ и ФВФ.
Открыть личный кабинет на портале Госуслуги, выбрать раздел «Кредитные сервисы», найти форму запрета выдачи кредита.
Заполнить обязательные поля заявления: ФИО, ИНН, номер паспорта, контактные данные, указать причину блокировки.
Нажать кнопку «Подписать», в появившемся окне выбрать установленный сертификат и ввести пароль от подписи.
Подтвердить действие, дождаться сообщения об успешной регистрации запрета.

После подписания система автоматически поместит запрос в очередь обработки, и в течение 24 часов будет установлено ограничение на выдачу кредита для указанного клиента. При возникновении ошибок в процессе подписи необходимо проверить актуальность сертификата, корректность ввода пароля и соответствие формата данных требованиям портала.

3. Сроки рассмотрения

3.1. Уведомление о принятии

Уведомление о принятии - первый официальный сигнал о том, что запрос на блокировку выдачи кредита через портал Госуслуги успешно зарегистрирован. Оно появляется в личном кабинете пользователя и отправляется на указанный электронный адрес.

В тексте уведомления указываются:

номер заявки;
дата и время её регистрации;
краткое описание действия (блокировка кредитных операций);
срок, в течение которого будет осуществлен полный ввод ограничения;
ссылка на страницу статуса заявки.

После получения уведомления рекомендуется проверить корректность указанных данных. Если обнаружены ошибки, следует сразу открыть повторный запрос через форму обратной связи, указав номер заявки и уточнив требуемую корректировку.

Для подтверждения выполнения блокировки пользователь может:

зайти в раздел «Кредиты и займы» личного кабинета;
открыть пункт «Статус ограничения»;
убедиться, что статус отображается как «Ограничение активно» и указана дата начала действия.

Если статус остаётся «В обработке» более пяти рабочих дней, необходимо связаться с поддержкой сервиса через чат или телефонный звонок, предоставив номер уведомления.

Сохраните копию уведомления в архиве: она может потребоваться при обращении в банк или в контролирующие органы для подтверждения наличия ограничения.

3.2. Внесение данных в бюро кредитных историй

Для блокировки возможности получения кредита через портал Госуслуги необходимо внести в бюро кредитных историй запись о запрете. Данные вносятся в единой системе «БКИ», которая формирует кредитные отчёты и передаёт их в государственный сервис.

Для внесения информации выполните следующие действия:

Подготовьте заявление в свободной форме, в котором укажите фамилию, имя, отчество, ИНН (или СНИЛС) и конкретный запрос на ограничение выдачи кредитов через Госуслуги.
Приложите копию паспорта и документ, подтверждающий законный интерес (например, судебное решение или согласие кредитора).
Заполните электронную форму на сайте выбранного бюро (БКИ «Эквифакс», «Трансакт» и другое.). В поле «Примечание» укажите «Запрет кредитования через Госуслуги».
Отправьте форму и дождитесь подтверждения о регистрации запрета. Система выдаст уникальный код операции.

После получения кода внесите его в личный кабинет Госуслуг в разделе «Кредитные ограничения». Система автоматически сверит запись с БКИ и активирует блокировку.

Контрольный пункт: проверьте статус ограничения в личном кабинете. Если статус «Активен», запросы на кредит через Госуслуги будут отклоняться автоматически. При необходимости обновляйте запись в БКИ при изменении обстоятельств.

Как снять самозапрет

1. Подача заявления о снятии

1.1. Раздел «Самозапрет на получение кредитов»

Раздел «Самозапрет на получение кредитов» предоставляет пользователю возможность самостоятельно ограничить возможность оформления займов через сервис Госуслуги. Для активации функции необходимо выполнить следующие действия:

Войти в личный кабинет на портале Госуслуги, используя подтверждённый аккаунт.
Перейти в раздел «Настройки» → «Кредитные услуги».
Выбрать пункт «Самозапрет на получение кредитов» и установить переключатель в положение «Включено».
Указать дату начала действия ограничения и при необходимости задать срок действия (например, на 30 дней, 6 месяцев или бессрочно).
Подтвердить изменения с помощью одноразового кода, полученного в СМС или через мобильное приложение «Госуслуги».

После подтверждения система автоматически блокирует запросы на кредитные продукты от имени пользователя. При попытке оформить займ через портал появится уведомление о действующем самозапрете, и процесс будет завершён с ошибкой. Чтобы снять ограничение, достаточно повторить указанные шаги, переключив статус на «Выключено», и подтвердить действие.

1.2. Выбор опции «Снять запрет»

Для снятия установленного ограничения на оформление кредита через портал Госуслуги необходимо выполнить несколько действий.

Откройте личный кабинет на сайте Госуслуги, используя учетные данные.
В меню выберите раздел «Кредитные услуги» (или аналогичный, где находятся настройки ограничений).
Перейдите в подраздел «Управление запретами».
В списке активных ограничений найдите запись, соответствующую текущему запрету.
Нажмите кнопку «Снять запрет». Появится окно подтверждения.
Подтвердите действие, введя код из СМС или используя электронную подпись.
После подтверждения система отобразит сообщение об успешном снятии ограничения.

После выполнения этих шагов запрет будет отключён, и пользователь вновь получит возможность подавать заявки на кредит через сервис. При необходимости проверьте статус ограничения в личном кабинете - он должен отображаться как «отсутствует».

2. Сроки снятия

Запрет на выдачу кредита через личный кабинет Госуслуг активируется после подачи соответствующего заявления. Снятие ограничения возможно только в установленные законодательством сроки.

Сроки снятия определяются двумя факторами: типом запрета и результатом проверки данных.

Временный запрет - действует не более 90 дней. По истечении этого периода система автоматически снимает блокировку, если заявитель не подал новых запросов.
Постоянный запрет - сохраняется до момента подачи повторного заявления о снятии ограничения. После подачи повторного запроса банк обязан рассмотреть его в течение 30 календарных дней и, при отсутствии оснований для отказа, снять запрет.

Если в процессе проверки выявляются ошибки в предоставленных данных, срок рассмотрения может быть продлён на 10 рабочих дней, но только после уведомления заявителя.

Для ускорения процесса рекомендуется заранее подготовить пакет документов: копию паспорта, справку о доходах и подтверждение отсутствия текущих кредитных обязательств. После подачи полного комплекта заявка рассматривается в рамках указанных выше сроков без дополнительных задержек.

Важные аспекты и нюансы

Действие самозапрета

Для ограничения возможности получения кредита через личный кабинет на портале Госуслуги предусмотрена функция самозапрета. Она позволяет пользователю самостоятельно отключить опцию оформления кредитных продуктов.

Для активации самозапрета выполните следующие действия:

Откройте личный кабинет на Госуслуги, войдите в профиль.
Перейдите в раздел «Настройки» → «Кредитные услуги».
Найдите пункт «Самозапрет на выдачу кредита» и включите переключатель.
Подтвердите действие вводом кода из СМС‑сообщения, полученного на привязанный номер телефона.
Сохраните изменения, система отобразит статус «Самозапрет активирован».

После включения функции система автоматически блокирует любые заявки на кредитные продукты, связанные с вашим ИНН и паспортными данными. Запрет сохраняется до тех пор, пока пользователь сам не отключит его в том же разделе настроек.

При попытке оформить кредит через Госуслуги пользователь получит сообщение о недоступности услуги. Отключить самозапрет можно только после повторного подтверждения кода, что исключает случайные изменения статуса.

Функция самозапрета подходит для тех, кто желает контролировать свои финансовые обязательства и избежать нежелательных кредитных предложений. Ее активация не требует обращения в банк или в службу поддержки - всё делается в онлайн‑режиме.

Отмена самозапрета третьими лицами

Для отмены самозапрета на выдачу кредита, установленного через портал Госуслуги, третье лицо должно действовать в качестве уполномоченного представителя заявителя.

Первый шаг - получить согласие владельца аккаунта. Необходимо оформить письменное разрешение, подпав его у нотариуса или заверив электронную подпись. В документе указывается цель - снятие ограничения, а также данные представителя (ФИО, ИИН, контактный телефон).

Второй шаг - зайти в личный кабинет Госуслуг под учетной записью представителя. В разделе «Мои услуги» выбрать пункт «Кредитные ограничения» (или аналогичный, связанный с управлением кредитными запросами). При открытии карточки ограничения отобразятся текущие запреты, в том числе самозапрет.

Третий шаг - нажать кнопку «Снять ограничение». Система запросит загрузку подтверждающего документа: копию согласия, нотариально заверенное или подписанное электронной подписью, а также документы, удостоверяющие личность представителя.

Четвёртый шаг - отправить запрос на обработку. После проверки данных система автоматически снимает самозапрет, и статус обновляется в течение нескольких минут. При необходимости оператор может запросить дополнительную информацию через личный кабинет.

Кратко алгоритм действий:

Оформить нотариальное (или электронное) согласие владельца.
Войти в личный кабинет представителя.
Выбрать пункт управления кредитными ограничениями.
Загрузить согласие и удостоверения личности.
Подтвердить снятие ограничения и дождаться обновления статуса.

После завершения всех пунктов клиент получит возможность оформлять кредитные заявки без ограничений. При возникновении ошибок система выдаёт конкретный код, который следует уточнить в службе поддержки Госуслуг.

Мошенничество и самозапрет

Для ограничения выдачи кредитов через сервис «Госуслуги» необходимо выполнить несколько действий, учитывая риски мошенничества и возможность самозапрета.

Откройте личный кабинет в «Госуслугах», перейдите в раздел «Настройки профиля».
Выберите пункт «Управление кредитными продуктами».
Установите флажок «Запретить автоматическое одобрение кредитов».
Сохраните изменения, подтвердив действие кодом, полученным в СМС.

После активации функции система будет требовать отдельного подтверждения от пользователя перед каждой заявкой на кредит. Это препятствует автоматическому предоставлению средств, что снижает вероятность несанкционированных операций.

Мошеннические схемы часто используют открытый доступ к кредитным предложениям: злоумышленник получает данные пользователя, инициирует заявку и получает деньги без согласия владельца. Самозапрет, реализованный в настройках, блокирует автоматический переход к форме заявки, тем самым устраняя один из основных векторов атаки.

Дополнительные меры защиты:

Активировать двухфакторную аутентификацию в личном кабинете.
Регулярно проверять историю кредитных запросов в разделе «История операций».
При обнаружении подозрительных действий немедленно обратиться в службу поддержки портала.

Систематическое применение перечисленных шагов гарантирует, что только пользователь сможет инициировать кредитную операцию, а попытки мошенников будут автоматически отклонены.

Проверка статуса самозапрета

Проверка статуса самозапрета - неотъемлемый этап при ограничении возможности получения кредитов через сервис «Госуслуги». Своевременный контроль позволяет убедиться, что запрет активирован и работает корректно.

Для получения информации о текущем статусе выполните следующие действия:

Войдите в личный кабинет на портале «Госуслуги» с помощью учётных данных (логин и пароль или СБП).
Перейдите в раздел «Кредиты и займы», затем выберите пункт «Самозапрет».
На открывшейся странице отобразятся:
- Дата подачи заявления о самозапрете.
- Текущее состояние (активен/неактивен).
- Срок действия, если установлен ограниченный период.
При необходимости скачайте подтверждающий документ в формате PDF.

Альтернативный способ - мобильное приложение:

Откройте приложение «Госуслуги».
В меню выберите «Услуги», затем «Самозапрет».
Информация о статусе будет показана в виде карточки с датой активации и оставшимся сроком.

Если статус отображается как «неактивен», проверьте:

Корректность введённых данных при подаче заявления.
Наличие подтверждающих документов в личном кабинете.
Возможные задержки обновления системы (обычно до 24 часов).

В случае несоответствия обратитесь в службу поддержки «Госуслуги» через чат, телефон +7 800 555‑35‑35 или посетите центр обслуживания. Специалисты помогут уточнить причины и при необходимости повторно инициировать процесс самозапрета.